Grnline.ru

Журнал аналитика
5 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Особенности рефинансирования ипотеки других банков в альфа-банке

Рефинансирование — оформление нового кредита для погашения уже имеющегося.

Рефинансирование — переоформление ипотеки на новых условиях в другом банке. Процедура помогает увеличить срок выплаты займа, снизить сумму ежемесячного платежа и переплату по процентам. Это основное преимущество рефинансирования.

  1. Простое и быстрое оформление. Подать анкету и документы можно онлайн. Рассмотрение заявки занимает 1-3 дня.
  2. Удобные условия: много способов погашения кредита без комиссий, отслеживание графика платежей в мобильном приложении и др.
  3. Привлекательная процентная ставка — минимум 7,99%.
  4. Доступность для разных объектов недвижимости за счет большой максимально возможной суммы кредитования — 50 млн руб.
  5. Досрочная выплата ипотеки (Альфа-Банк сразу же перечисляет деньги другому кредитору) формирует положительную кредитную историю.
  6. Контроль за всеми операциями осуществляется через удобный личный кабинет.

Недостатки рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке:

  1. Несоответствие требованиям и ожиданиям. Получить новый кредит по ставке, указанной в рекламе, сложно. Узнать точные условия, на которых банк готов заключить договор с заемщиком, можно только после подачи заявки. Примерный размер платежей можно вычислить на ипотечном онлайн-калькуляторе.
  2. Жесткие требования к объекту недвижимости и первоначальному кредиту.
  3. Необходимость собирать большой пакет документов в короткий срок. Некоторые справки платные. Например, нужно делать повторную оценку квартиры. В Альфа-Банке можно заказать и оплатить эту услугу онлайн.
  4. Отказ от оформления полиса страхования недвижимости, титула, жизни и здоровья заемщика повлечет повышение процентной ставки.
  5. Необходимость внимательно просчитывать, насколько выгодно рефинансирование. Например, если большая часть ипотеки выплачена, лучше не переоформляться в другом банке. Погашение часто осуществляется равными частями, где в начале срока всегда выше проценты.

Условия рефинансирования

В Альфа-Банке можно рефинансировать не только обычный потребительский кредит, но также ипотечный займ. Конечно, от выбранной программы значительно меняются и условия предоставления услуги. Согласно свежим данным, в 2019 году рефинансирование ипотеки в Альфа Банке — выгодная затея, т.к. ставка по займу находится чуть ниже среднерыночного уровня.

Условия рефинансирования, помимо выбранной программы кредитования, зависят от множества факторов. Причем для каждого условия — ставка, максимальный процент кредитных средств по отношению к стоимости жилья и т.д. — разрабатывается собственная оценочная шкала. Тариф устанавливается, исходя из выполнения условий, предъявленных банком.

Максимальная и минимальная сумма рефинансирования

Перекредитование будет производиться в соответствии с:

  • Статусом клиента. Для банка важно, является ли физическое лицо зарплатным клиентом или же нет;
  • Регионом проживания;
  • Оценочная стоимость ипотечного жилья, которое клиент желает переоформить в Альфа-Банке;
  • Какой был выбран пакет документов — минимальный или же стандартный.

В соответствии с этими данными устанавливается сумма рефинансирования:

Пакет документовДля жителей Москвы и ЛОДля жителей Санкт-Петербурга и ЛОДля жителей других регионов
Стандартная50 млн рублей25 млн рублей15 млн рублей
«По двум документам»30 млн рублей15 млн рублей10 млн рублей

Процентная ставка

Точно так же, как и в случае с максимальной суммой перекредитования, процентная ставка зависит от соблюдения условий банка.

Увеличение ставки полагается в следующих случаях (все увеличения суммируются друг с другом, если нарушено сразу несколько условий):

  • Отказ заявителя оформить полис добровольного страхования — на 2% годовых;
  • Если ипотека берется на частный дом — 0,5%;
  • Если на таунхаус — 0,25%;
  • Если клиент желает получить сумму наличными сверх той, что нужна для погашения старого ипотечного кредита в чужом банке, — еще 0,5%;
  • Если клиент не обратится в банк с документами в течение 30 дней с момента предодобрения рефинансирования — еще 0,25% годовых.

Суммируя все надбавки, максимальная процентная ставка становится равной 13,74% годовых. На практике же число зачастую находится в коридоре 10,5-12% годовых .

Срок кредитования и другие условия

Минимальный срок перекредитования — 3 года, максимальный — 30 лет. Чтобы получить как можно меньшее число лет кредитования, нужно предоставить бумаги, подтверждающие высокий уровень доходов. Самое оптимальное число лет (соответственно, получить одобрение на такой срок проще всего) — порядка 10-17 лет.

Что касается суммы кредитования. Как известно, лишь очень небольшое количество банков дают кредит в размере, равном 100% стоимости квартиры. Для банка выдача такого займа — значительный риск, ведь, в случае чего, реализовать залоговое имущество не получится с выгодой для себя. Поэтому банк установил условие — размер ссуды должен быть не больше установленного порога от стоимости жилья:

Тип недвижимостиКакой максимальный процент может быть установлен по займу (от стоимости недвижимости)
Для зарплатных клиентовДля прочих заявителей
Квартира/таунхаус0.850.8
Апартаменты0.750.7
Частный дом вкупе с земельным участком0.50.5

И, наконец, затронем вопрос страхования. Переоформление полиса на ипотечную недвижимость — обязательная процедура в соответствии со ст. 31. закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». А вот добровольное страхование отнюдь не является обязательным. К этой категории относится страхование жизни или страхование от потери трудоспособности.

Однако, клиентов «поощряют» заключать страховые полисы, потому что за отказ выполнить требование ставка повышается на 2% годовых. По итогу оформить полис становится более выгодным предприятием, чем оформление кредита без такового.

Калькулятор рефинансирования

Альфа-банк предлагает пересмотреть кредитные условия через перекредитование ипотечного кредита по сниженной ставке, исходя из параметров программы:

  1. Сумма – от 600 тыс рублей, но не более 50 млн рублей.
  2. Ставка – от 7,99% годовых.
  3. Срок – до 30 лет.

Важно! Хотя максимальный лимит ограничен 50 миллионами рублей, банк будет исходить из стоимости залогового имущества. Кредитная линия обычно не превышает 80% от оценочной стоимости залога.

Реальные условия перекредитования

Рефинансирование кредитов сторонних банков Альфа-Банк предлагает по ставке от 9,29% годовых. На самом деле получить кредит по такой ставке могут только те, кто получает заработную плату на карту или счет банка. Обязательное условие — оформление всего предлагаемого комплекса страховых полисов.

Те, кто не относится к « зарплатным » клиентам, могут рассчитывать при тех же условиях на ставку от 9,79% годовых. Снизить ставку на 0,2 процентных пункта можно, если сделка будет заключена не позднее 30 календарных дней, как заемщику будет одобрена выдача кредита.

Важно: если заемщик по различным причинам отказывается страховать титул квартиры или свою жизнь и здоровье, процентная ставка будет увеличена сразу на 2 пункта.

Если предметом залога по ипотечному кредиту является не квартира, а таунхаус или частный дом, базовая процентная ставка будет увеличена на 0,25 или 0,5 пункта соответственно.

Важно: Альфа-Банк берет на себя решение всех вопросов, связанных с оформлением страховых полисов, проведением оценки приобретенного жилья и регистрацией договора ипотеки в Росреестре.

Получить предварительную информацию о сумме платежа в месяц можно на официальном сайте финансовой организации. Достаточно указать стоимость квартиры или частного дома, срок кредитования и остаток долга.

Что такое рефинансирование ипотеки?

Если просто — это оформление ипотеки в другом банке на новых условиях. Вы полностью гасите старый долг, платите меньше из-за сниженной ставки, плюс можете уменьшить или увеличить срок выплат. Как это работает? Всё дело в ставках — несколько лет назад они были 12-14% годовых, а сегодня всего 8-10%. Именно эта разница даёт экономию и разгружает ваш бюджет. Но не забывайте, что размер вашей выгоды напрямую зависит от того, сколько вам осталось выплатить по старой ипотеке. Плюс у вас не должно быть длительных просрочек и штрафов. Ещё важный момент — сразу после рефинансирования некоторые банки устанавливают повышенный процент. Так что будьте готовы к тому, что к вашей ставке добавится до 2% годовых. Но не переживайте. Это — только на время переоформления залога на недвижимость на новый банк.

Стоит ли вам рефинансировать ипотеку?

Всё зависит от конкретной ситуации. Например, два года назад вы оформили ипотеку на квартиру стоимостью 9 500 000 ₽, оплатив в виде первоначального взноса 1 500 000 ₽. Итого сумма кредита составила 8 000 000 ₽ по ставке 11% годовых на 15 лет. Каждый месяц вы платите 73 739 ₽. Через два года вы решили рефинансировать свою ипотеку по ставке 7,99%. На этот момент сумма вашей задолженности — 6 230 257₽.

Новый кредит вы оформляете на остаток срока, то есть на 13 лет. Это значит, что после рефинансирования ваш ежемесячный платёж по ипотеке будет 64 328₽. Таким образом, каждый месяц вы сможете сэкономить 9411 ₽, а за год экономия составит 112 935 ₽.

Прибавим к этому возможные разовые дополнительные расходы:

госпошлина выписки из ЕГРН оценка недвижимости

технические документы на квартиру

страхование (около 0,3-0,6% от суммы)

Стоит отметить, что в большинстве случаев эти разовые расходы не оказывают существенного влияния на общую экономию при рефинансировании. Зачастую рефинансировать кредит всё же выгодней.

Так всё-таки — рефинансировать или нет?

Казалось бы, выгода рефинансирования ипотеки налицо. Но мы всё же советуем — прежде чем рефинансировать свою ипотеку, досконально всё проверьте. Вот несколько рекомендаций:

Откройте график платежей вашей ипотеки и посмотрите, сколько вы сейчас платите. Посчитайте, сколько денег вы выплатили за всё время.

Воспользуйтесь калькулятором рефинансирования, например, в Альфа-Банке и сравните ваш текущих ежемесячный платёж с предполагаемым платежом после рефинансирования.

Лучше подавайте заявку на рефинансирование в конце срока окончания страхового полиса, чтобы сэкономить на страховке.

Оформив рефинансирование в Альфа-Банке вы можете взять кредит на сумму больше, чем остаток задолженности по ипотеке, и, например, сделать на эти деньги ремонт.

Где и когда можно рефинансировать ипотеку?

Подать заявку на рефинансирование можно в любом банке. Главное, внимательно изучите все условия, ведь на снижение ставки идут не все банки. Прежде, чем подавать документы, воспользуйтесь калькулятором рефинансирования, например, на сайте Альфа-Банка. Так вы узнаете свою новую примерную ставку. Также учитывайте срок вашей старой ипотеки, сумму и размер платежей — всё это влияет на новые условия. При подаче заявки важно и то, сколько времени прошло с момента оформления. Обычно рефинансировать ипотеку можно через полгода после выдачи, но в Альфа-Банке это можно сделать уже через 3 полных платежа (примерно 3,5-4 месяца).

Рефинансирование шаг за шагом

Рефинансирование — это не так сложно, как многие думают. Достаточно следовать нескольким основным правилам:

Заполнить заявку на рефинансирование в новом банке или нажмите здесь, чтобы перейти к оформлению заявки в Альфа-Банке

Предоставить в банк документы по недвижимости (дополнительно для вторички — отчёт об оценке)

После одобрения банком приехать в банк на подписание документов по рефинансированию. На этом этапе также оформляется полис страхования.

Закрыть старый кредит и оформить залог на недвижимость в пользу нового банка

После перекредитования вы передаёте недвижимость в залог другому банку. На это уходит несколько месяцев. Достаточно обратиться в предыдущий банк, чтобы он подготовил необходимый пакет документов, и передать его с новыми документами по рефинансированию в МФЦ или Росреестр для переоформления залога.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки?

Для оформления ипотеки после предварительного одобрения клиента банком понадобится чуть больше бумаг, чем на предварительной заявке, но обычно с их получением не возникает никаких трудностей:

паспорт, СНИЛС (только на этапе сделки), военный билет для мужчин призывного возраста;

справка о доходах, копия трудовой;

Если вы зарплатный клиент Альфа-Банка, то эти документы вам предоставлять не нужно. Плюс в Альфа-Банке принимают электронные аналоги выписки из ПФР, выписки с зарплатной карты. Согласитесь, это очень удобно и существенно экономит время.

Также в Альфа-Банке действует предложение Ипотека по паспорту, которое не требует предоставления документов о доходах, при этом надбавки к ставке по рефинансированию не будет.

кредитный договор об оформлении ипотеки, включая все предыдущие, если было несколько рефинансирований;

отчёт об оценке (для вторичного жилья) — кстати, в Альфа-Банке есть возможность воспользоваться опцией оформления отчёта об оценке с самоосмотром. Опцией можно воспользоваться при оформлении заявки онлайн в личном кабинете, и будет достаточно фотографий и видео квартиры, сделанных на ваш телефон;

договор купли-продажи или договор долевого участия

О том, какие нужны документы и как происходит сделка, на сайте финансовой организации информации нет. Мы расскажем о стандартной процедуре рефинансирования ипотеки.

Как правило, зарплатным клиентам финансовой организации, в которой происходит рефинансирование нужно представить:

  • заявку на получение кредита;
  • копии страниц паспорта;
  • документ, подтверждающий задолженность по ипотеке в другом банке.

Заемщики, не получающие в банке зарплату, помимо этого представляют документы, подтверждающие трудоустройство и уровень доходов.

По недвижимому имуществу нужно представить:

  • оценочную экспертизу жилья;
  • выписку из Росреестра, подтверждающую право собственности на жилье;
  • выписку из домовой книги с информацией о зарегистрированных лицах;
  • если в квартире живу несовершеннолетние дети нужно взять разрешение на сделку от органов опеки;
  • договор купли/продажи;
  • документы по ипотечному кредиту.

Преимущества рефинансирования ипотечного займа в Альфа-Банк

К основным положительным моментам перекредитования действующего ипотечного займа в Альфа-Банк относят:

  • Процедура оформления заявочной анкеты в дистанционном режиме. Непосредственно в отделении банковской компании осуществляется подпись необходимых документов;
  • Возможность досрочного погашения без посещения банка. Для этого предусмотрены онлайн-сервисы – интернет или мобильный банк;
  • Вынесение предварительного решения по заявочной анкете в течение 1 минуты;
  • Допускается подтверждение платежеспособности с помощью электронных выписок по зарплатному или пенсионному счету;
  • При необходимости можно получить кредитные средства в большем размере, чем требуется для погашения действующего ипотечного займа.

За счёт оформления рефинансирования ипотеки клиент может снизить финансовую нагрузку благодаря понижению процентной ставки или увеличению срока действия долгового соглашения.

голоса
Рейтинг статьи
Читать еще:  Как узнать кадастровую оценку квартиры
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector