Grnline.ru

Журнал аналитика
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как взять кредит в банке под минимальный процент что нужно знать и куда обратиться

Как взять кредит в банке под минимальный процент: что нужно знать и куда обратиться?

Сегодня много где можно взять кредит с низким процентом наличными, однако заемщики предпочитают работать с проверенными банками федерального ровня, давно существующими на финансовом рынке. Это связано с политикой ЦБ РФ, которая направлена на оздоровление банковской сферы. Мелкие участники рынка нередко ведут опасную финансовую деятельность для повышения своих доходов, что может привести к потере лицензии.

Сегодня мы расскажем о том, как и где взять кредит в банке под минимальный процент, а также поговорим об особенностях данной процедуры.

Как взять кредит под маленький процент?

Существует множество различных сервисов, позволяющих определить, где самый низкий процент по кредиту. Но необходимо понимать, что минимальная ставка доступна лишь единицам.

Что влияет на процентную ставку?

Существует множество различных нюансов, которые влияют на итоговую стоимость кредита. Стоит рассмотреть это более подробно в таблице.

Повод для увеличения/снижения ставкиУвеличение ставкиСнижение ставки
Наличие зарплатного проектадо 2%
Наличие депозита в банкедо 1%
Положительная кредитная историядо 0,5%
Сотрудник банкадо 2%
Предоставление справки о доходах 2-НДФЛдо 1%
Предоставление залога или поручителядо 5%
Отказ от страховкидо 2%
Отсутствие справки о доходахдо 5%
Наличие просрочек в кредитной историидо 5%
Наличие действующих кредитов в других банкахдо 2%
Получение большой суммы без поручителей/залогадо 5%

Таким образом, получить минимальный процент достаточно сложно. Но это не значит, что не стоит обращаться в банки. Наоборот, надбавка к небольшой базовой ставке гарантирует получение ссуды на выгодных условиях.

Как снизить процент по кредиту?

Чтобы снизить размер планового платежа и размер переплаты по уже существующему кредиту, необходимо воспользоваться программой рефинансирования. Она позволяет получить кредит с маленьким процентом годовых в счет погашения уже имеющейся ссуды. Но нужно иметь уважительную причину для оформления этой программы:

  • снижение дохода на 40% и более по сравнению с доходами на момент оформления ссуды (речь идет только об официальном источнике доходов);
  • получение инвалидности;
  • появление нового иждивенца в семье;
  • возникновение проблем со здоровьем, которые не позволяют зарабатывать столько же.

Где оформить кредит наличными с маленьким годовым процентом?

Стоит рассмотреть несколько банков, предлагающих своим клиентам самые маленькие проценты по потребительскому кредиту.

Почта Банк

Вот основные условия оформления ссуды в этом банке:

  • ставка: от 11,9%;
  • срок действия договора: до 5 лет;
  • сумма: до 1 миллиона рублей;
  • требования: заемщик должен иметь официальный доход, быть в возрасте от 21 до 70 лет, обладать российским гражданством и постоянной пропиской в зоне действия банка (это стандартные требования к клиенту).

Деньги выдаются в течение дня. Рассмотрение заявки занимает 2-3 часа.

Альфа-Банк

Данная финансово-кредитная организация предлагает клиентам следующие условия сотрудничества:

  • ставка: от 10,9%;
  • срок кредитования: до 5 лет;
  • максимальная сумма: 5 млн руб;
  • требования к заемщику: стандартные.

В этом банке ставка не зависит от наличия страховки. Но она повышается при выходе на просрочку.

Выгодный потребительский кредит под маленький процент можно также получить и в ВТБ 24. Вот условия сотрудничества с данным банком:

  • ставка: от 12,5%;
  • сумма кредитования: до 7 млн руб;
  • срок кредитования: до 7 лет;
  • требования к заемщику: стандартные.
Читать еще:  Имеет ли значение прописка при наследовании

Возможно оформить ссуду без справки о доходах. Используя специальный калькулятор на официальном сайте банка, можно понять, какой размер планового платежа будет у заемщика после оформления потребительского кредита. Но надо понимать, что информация не дает точных данных, и они могут отличаться в зависимости от различных факторов.

Тинькофф Банк

На сегодняшний день банк обладает не самой лучшей репутацией, так как изначально выдавал ссуды под высокий процент. Но сегодня его политика полностью изменилась и позволяет клиентам получить деньги в долг на выгодных условиях, несмотря на низкие предъявляемые требования. Как правило, клиенту даже не нужно предоставлять справку о доходах: достаточно лишь паспорта и второго документа, удостоверяющего личность.

Вот на каких условиях можно оформить потребительский кредит:

  • ставка: от 9,9%;
  • срок: до 15 лет;
  • сумма: до 15 млн руб;
  • требования: стандартные.

Возможно оформить без предоставления залога и поручителей до 1 миллиона рублей. 15 миллионов рублей компания предоставляет под залог недвижимости и в случае привлечения поручителей.

Где взять кредит пенсионеру под маленький процент?

Сегодня многие банки предлагают получить ссуду гражданам РФ до 80 лет. Это связано с тем, что уровень ответственности у пожилых людей значительно выше, и они почти никогда не выходят на просрочку.

Стоит рассмотреть, как взять деньги в долг на примере Сбербанка, так как эта структура требует максимальный пакет документов. Вот какой алгоритм действий должен быть:

  • обращение к кредитному инспектору для заполнения анкеты, в которой указываются персональные и паспортные данные, а также необходимая сумма и срок кредитования;
  • предоставления паспорта, второго документа и справки из ПФР о размере пенсии (если она поступает на счет в этом банке, то данную справку можно не предоставлять);
  • ожидание ответа до 5 дней;
  • получение сообщения о решении и получение денег, если оно было положительным.

В каком банке самый низкий процент на ипотечный кредит?

Многих также интересуют жилищные кредиты. Если не брать в расчет государственную программу, согласно которой можно получить ссуду под 6% годовых (необходимо полностью соответствовать требованиям для оформления данного займа, а они достаточно высокие), то стоит рассмотреть основные банки, которые предлагают выгодные условия сотрудничества.

Наименование банкаСтавка, %Сумма, млн рубПервоначальный взнос, %Срок кредитования, лет
ГК Открытиеот 8,7до 3015до 30
Тинькофф Банкот 9,5до 10020до 25
Уралсиб10,9до 5010до 30
Банк Зенитот 9,7до 2015до 30
ЮниКредитБанкот 9,25до 3015до 30
Промсвязьбанкот 8,9до 3010до 25 лет

Как взять кредит за границей под низкий процент?

Получить ссуду в иностранных банках можно лишь при наличии соответствующего гражданства и желании потратить полученные деньги на территории той же страны. При этом необходимо лично присутствовать в офисе обслуживания для получения ссуды. Деньги могут выдаваться на любые цели. Сумма и процентная ставка зависят от программы.

Это основная информация, которую необходимо знать при оформлении денег в долг. Начиная работать с одним банком, стоит продолжать работать с ним — это позволит повысить уровень доверия к клиенту, за счет чего будут предлагаться более выгодные условия сотрудничества. Все подробности о получении денег в долг необходимо уточнять у специалистов в конкретно взятой финансов-кредитной организации.

Читать еще:  Как официально сдать комнату в коммунальной квартире

Алгоритм получения кредита для ИП очень простой, от подачи заявки на кредит до получения денег может пройти от пары часов до нескольких дней. Представим процесс на схеме, а дальше подробно разберем каждый шаг.

Получение кредита для ИП — процесс несложный, но важно предоставлять всю информацию и подробно отвечать на вопросы банка. Чем больше вы рассказываете о своем бизнесе и оборотах, тем выше вероятность того, что банк даст вам деньги в долг

В банкоматах Альфа-Банка и банкоматах партнеров

В любом отделении Альфа-Банка

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июня 2014 года.

Ставка от 5,5% до 20,99% годовых определяется для каждого заёмщика индивидуально. Ставка действительна на весь срок кредитования. Предложение действует до 20.12.2021. Неустойка за просрочку платежа — 0,1% за каждый день просрочки. Лимит — от 50 000 до 7,5 млн ₽. Срок — от 1 года до 5 лет. Подробнее на alfabank.ru. Банк оставляет за собой исключительное право на изменение срока действия предложения и на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015. Пример расчёта платежей для кредита 255 000 ₽ на 5 лет по ставке 8,5% годовых. Переплата по процентам — 71 631 ₽, стоимость страховки на 5 лет — 55 080 ₽. Всего за 5 лет вам нужно выплатить 381 711 ₽. Расчёт приблизительный. Точная сумма зависит от даты выдачи кредита.

Если нужен кредит наличными без справок о доходах и только по паспорту, стоит обратиться в Альфа-Банк.

Особенности нецелевых кредитов

Нецелевое кредитование позволяет заемщику тратить деньги, взятые в банке в долг, по своему усмотрению. То есть оформить такой кредит можно на любые нужды. В данную категорию входят потребительские и микрозаймы наличными. Ту же функцию выполняют кредитные карты. По сравнению с целевыми займами, процентная ставка здесь заметно выше. Что касается сроков кредитования, то они могут быть ограниченными, но не обязательно. Средняя максимальная сумма, доступная для получения по нецелевому займу, составляет от одного до пяти миллионов рублей. Нижний лимит начинается с одной тысячи.

Банковские предложения с малыми процентными ставками

В связи с тем, что на рынке существует огромное количество банковских предложений, зачастую бывает сложно сделать правильный выбор.

Только изучение нескольких предложений поможет оформить кредит под низкий процент.

В таблице представлены банковские продукты, которые на сегодняшний день имеют минимальную процентную ставку.

Наименование банкаНазвание продуктаПроцентная ставка, %Сумма и Срок кредитованияПримечания

Совкомбанк
«Денежный кредит 12% плюс»12 %100 000 рублей. От 12 месяцев. Срок кредитования рассматривается индивидуальноЛинейка кредитов рассчитана на разные цели и категории заемщиков.

ОТП Банк
«Большие возможности»11,5 %300 000 рублей. От 12 месяцев.Отличный процент для тех, кто вовремя платит. Деньги можно потратить на любые цели.

ВТБ
«Кредит наличными»От 13,9 %До 3 000 000 рублей, до 60-ти месяцевБанк предоставляет различные льготы, в том числе кредитные каникулы, и скидки работающим пенсионерам

Райффайзенбанк
«Персональный кредит»От 12,9 %До 2 000 000 рублей, сроком до 5 лет% может быть снижен при оформлении страховки по кредиту. В случае прекращения участия заёмщика в программе финансовой защиты процентная ставка по кредиту увеличивается на 5%.

Сбербанк
«Потребительский кредит»От 13,9 %До 3 000 000 рублей, от 3 месяцев до 5 лет.В банке действуют специальные условия для зарплатных клиентов. В качестве бонуса может быть выдана пластиковая карта.
Читать еще:  Если пропущен срок принятия наследства что делать

Как видно из таблицы, процентные ставки по кредитам находятся примерно на одном уровне. Однако условия кредитования, равно как и предоставляемые бонусы у каждой кредитной организации свои.

В любом случае перед оформлением того или иного кредита, необходимо внимательно изучить свои финансовые возможности. Не стоит подписывать кредитный договор, если в результате анализа окажется, что на погашение займа будет уходить более 60 % семейного бюджета. Так же следует помнить, что несвоевременно оплаченный ежемесячный платеж может повлечь за собой оплату штрафных санкций и неустоек. В таком случае заемщик окажется в затруднительном финансовом положении.

Таким образом, для того чтобы взять кредит в банке под маленький процент, необходимо не только представить дополнительные документы и справки, но и иметь в запасе несколько дней. Кредиты под низкие проценты в большинстве случаев сразу не выдаются, а заявки банк может рассматривать до 3-х дней.

Что может повлиять на процентную ставку?

Помните, что низкие ставки обычно предлагаются постоянным клиентам, которые уже заработали положительную репутацию в этом банке и при этом имеют хорошую кредитную историю.

Некоторые банки повышают процентную ставку по договору в среднем на 0,5-2%, если клиент отказывается от страхования имущества или жизни и здоровья.

Определить банк, в котором потребительский кредит выдается на самых сочных условиях, просто невозможно. Процентная ставка для каждого клиента выставляется индивидуально, на основании анализа данных о его личности и общей кредитоспособности, с целью максимально покрыть риски и будет выставлена оптимальная на взгляд банка ставка.

Еще один немаловажный аспект. В процессе сбора информации, что понадобится для получения минимального процента, нужно также брать в учет тот факт, что на сумму итоговой переплаты оказывает влияние не только ставка по договору.

Полезные статьи

Почему банк отказывает в кредите

10 главных причин, от которых портится кредитная история

Где взять кредит без паспорта?

  • Большая сумма — до 99 500 рублей;
  • Срок займа до 48 недель;
  • Минимальная процентная ставка от 0,27% в сутки;
  • Процент отказов — низкий;
  • Документы: паспорт + иногда второй документ (права, СНИЛС, загрпаспорт и тд.);
  • Наличие постоянного дохода — требуется;
  • Возраст — с 21 года.

В Миг Кредит одни из самых строгих условий среди МФО, но если вы подходите под них, и особенно, если у вас хорошая КИ, то вы сможете получить без отказа гораздо большую сумму под более низкую процентную ставку.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector