Grnline.ru

Журнал аналитика
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как посчитать ипотеку самостоятельно на квартиру

Ипотечный калькулятор онлайн

Калькулятор ипотеки позволяет рассчитать сумму ипотечного кредита с учетом первоначального взноса – расчет ипотеки для новостройки и вторички с графиком выплат.

Расчет параметров кредитования является предварительным, не является публичной офертой.

Ипотечный калькулятор онлайн от КАЛК.ПРО – лучшее универсальное приложение, которое позволяет рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке с учетом первоначального взноса, процентной ставки банка, срока кредитования и типа погашения задолженности. Программа предоставляет информацию по итоговой стоимости кредита, сумме переплат по процентам, а также обеспечивает подробным отчетом с помесячным графиком и таблицей погашения платежей. Чтобы начать расчет ипотеки с помощью нашего сервиса, нажмите кнопку «Запустить калькулятор».

Немного теории: за что вы будете платить

В ежемесячный платеж включены две суммы:

  • часть основного долга (кредитное тело),
  • процентные начисления.

Распределение этих составляющих внутри каждого платежа может быть разным и зависит от вида расчетов, которые использует банк. Таких видов всего два: аннуитетный и дифференцированный. В большинстве банков используется система аннуитетных выплат – ее мы и рассмотрим.

При аннуитетном графике размер платежа фиксирован и не меняется в течение всего срока кредитования. Но в первую очередь погашаются проценты, а кредитное тело – ближе к окончанию договора. И в этом есть выгода для заемщика.

Дело в том, что процентная ставка начисляется только на остаток долга. Соответственно, при досрочном частичном погашении основной долг уменьшается, и процентные платежи будут меньше.

Сэкономить таким образом можно при использовании материнского капитала, средств по программам для военнослужащих или денег от продажи старой недвижимости.

Процентная ставка по ипотеке

Это важный показатель при расчете любого кредита. Она высчитывается в годовых процентах и указывает, какое их количество начисляется на протяжении года за те деньги, что вы взяли в займ. Но при ипотечном кредите следует учитывать тот факт, что банк их насчитывает не один раз в год, а каждый день на ту сумму, что вы еще должны банку.

Таблица процентных ставок по ипотеке в надежных банках:

Название банкаПроцентная ставка
Сбербанк Россииот 4,1%
Газпромбанкот 5,2%
Тинькофф
ВТБот 4,3%
Банк «Открытие»от 5,9%
Абсолют Банкот 5,99%
Альфа-Банкот 5,29%
Московский Кредитный Банкот 7.5%
Промсвязьбанкот 4,29%
ДОМ.РФот 4,7%
Райффайзенбанкот 5,49%
Росбанкот 4,49%
Банк «Санкт-Петербург»от 5,15%
Банк Уралсибот 5,09%
Ак Барсот 4.6%
Россельхозбанкот 4,95%
Всероссийский Банк Развития Регионовот 5,5%
УБРиРот 5,5%
Совкомбанкот 5,29%
Транскапиталбанкот 5,34%

Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке от 04.08.2021

ПрограммаСтавка от %
Господдержка 2020, от 0,1% на первый год0,1%
Новостройки (приобретение строящегося жилья)6%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке)7,7%
Рефинансирование ипотеки других банков7,9%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой, от 0,1% на первый год0,1%
Строительство жилого дома9,2%
Загородная недвижимость8%
Ипотека + материнский капитал4,1%
Военная ипотека7,9%
Кредит на гараж (машино-место)8,9%

Калькулятор ипотеки вы найдете на нашем сайте. С его помощью можно без особого труда рассчитать приблизительную сумму, которую вам придется выплачивать ежемесячно. Это поможет каждому определить свои возможности и решить – брать ипотеку или же оставить эту затею на будущее.

Необходимо не забывать о том, что вы получите приблизительный результат, который не является окончательным. Как правило, настоящий платеж оказывается немного выше. Если вы решили взять ипотечный кредит, то лучше сразу обратиться в банковское учреждение, там вы получите профессиональную консультацию и узнаете точный размер взноса.

Если вы уже пытались рассчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора, то наверняка заметили, что месячный взнос состоит из 2 частей: проценты и основной долг. Когда долг становится меньше, то и количество процентов уменьшается, но платеж остается таким же, ведь основной долг растет.

В зависимости от первоначальной ставки, условий кредитования и покупаемого типа жилья банки предлагают различные программы ипотеки и годовой процент. Лучше искать вариант с минимальной ставкой, тогда вы переплатите значительно меньше. Разница в 0,5% существенно скажется на ежемесячных взносах и годовой переплате в целом.

Плавающая и фиксированная

Плавающая ставка – непостоянная величина, стандартно рассчитывается по формуле, указанной в договоре кредитования. Состоит из двух частей: одна – плавающая, а вторая – постоянная.

Фиксированная ставка – постоянный процент, который не может изменяться, он не зависит ни от каких факторов. Она остается неизменной на протяжении всего срока.

Платежи: аннуитетный и дифференцированный

Аннуитетный более распространен. Он предусматривает погашение займа равными частями на всем сроке кредитования.

Дифференцированный – вариант, при котором ежемесячный платеж снижается к концу периода.

О сайте «Ваша ипотека»

Мы помогаем разобраться в вопросах ипотеки, в рынке жилья. Пишут статьи и отвечают на вопросы эксперты с опытом работы и профильным образованием.

Анжелика Петькина, автор и редактор сервиса «Ваша ипотека».
Обязанности, достижения:
«Консультирование по условиям кредитования. Консультирование по спектру услуг и тарифов банков».
mail: info@calc-ipoteka.ru
facebook.com
vk.com
pinterest.ru
График работы: ПН-ПТ, с 10:00 до 18:00
Политика конфиденциальности
Образование:
Уральский-Финансово-Юридический Институт. Экономист по специальности «финансы и кредит».

Если вам нужна срочная юридическая консультация, рекомендуем позвонить нашим партнерам во всех регионах России:
8 (499) 350-55-06 доб. 173
8 (812) 309-06-71 доб. 730
8 (800) 555-67-55 доб. 713

2 вида платежей

Платежи по ипотеке высчитываются в зависимости от индивидуальных возможностей погашения долга заемщиком. В ходе оформления ипотеки формируется платежный график, по которому вы будете каждый месяц вносить начисленную сумму. При этом платежи могут быть:

Аннуитетными, когда вы каждый месяц платите одну и ту же сумму. Это удобно, но основная часть суммы погашает %, поэтому заем выплачивается дольше.

Дифференцированными, когда вы ежемесячно платите сумму в счет погашения основного долга. Из-за этого в начале выплаты будут выше и не такими стабильными. Каждый месяц вам нужно будет уточнять сумму, которую предстоит внести. Ежемесячно на остаток основного займа начисляются %. Преимущество в снижении переплаты по сравнению с аннуитетным видом платежа.

Однако иногда с кредитом все не так просто. Приведем примеры некоторых расчетов.

Пример аннуитетного платежа

По формуле аннуитетного платежа размер ежемесячных выплат будет составлять:

А — аннуитетный платеж каждый месяц,

К — коэффициент аннуитета,

S — ипотечная сумма.

Как рассчитать аннуитет:

i — месячная % ставка (высчитывать ее нужно по такой формуле: годовая % ставка/100/12 мес.),

n — число месяцев, на протяжении которых выплачивается заем.

Вероника взяла ипотеку на 30 000 рублей, выбрав аннуитетный платеж на 3 года при 18% годовых.

i = 18/100/12 = 0,015

n = 3*12 = 36 месяцев

Для вычисления коэффициента сначала: 0,015*(1+0,015)36

Затем (1+0,015)36 — 1

Делим первое число на второе и получаем 0,03615.

Вычисляем выплаты для каждого месяца: A = K*S = 0,03615 * 30000 = 1084,57 рубля.

Пример дифференцированного расчета

Формула дифференцированного платежа: P=St+In

P — размер дифференцированной выплаты по ипотеке

St — сумма, которая пойдет на погашение кредитного тела

In — сумма уплачиваемых %.

Пример: Ипотечная сумма — 70 000 р, годовая % ставка — 20%, срок, на который берется ипотека — 24 месяца.

При дифференцированных платежах не меняется взнос, который идет на погашение кредитного тела. Рассчитываем его так: St = S/N.

St — сумма, идущая на погашение кредитного тела;

S — ипотечная сумма;

N — срок, на который оформляется ипотека, в месяцах.

В нашем случае 70 000 делим на 24, получаем 2917.

Чтобы рассчитать долю %, нужна такая формула: Sn умножить на p и разделить на 12. Так мы получим In.

In — сумма, которая пойдет на погашение % по ипотеке в данный расчетный период;

Sn — остаток задолженности по ипотеке;

p — годовая процентная ставка.

Посчитаем, сколько нужно на погашение % во втором дифференцированном платеже. Берем именно второй, чтобы наглядно показать расчет остатка по задолженности (Sn). Из всей суммы долга нужно вычесть только сумму, которая ушла на погашение кредитного тела. В нашем случае, говоря о втором платеже, получаем Sn = 70 000 — 2917 = 67 083 рублей.

Теперь рассчитываем проценты: 67 083 умножаем на 20% и делим на 12%. Получаем 1118,05 рубля.

Теперь может рассчитать дифференцированный платеж. Но для примера возьмем второй платеж:

P = 2917+1118,05 = 4035,05.

Так мы рассчитали второй дифференцированный платеж.

Вам нужен ремонт?

Мы отремонтировали уже больше 500 квартир, с удовольствием поможем и вам

Почему расчеты на нашем ипотечном калькуляторе вызывают удовольствие

Другие онлайн калькуляторы ипотеки до сих пор настолько запутаны, что заемщику приходится по часу разбираться как они работают, отчего напрочь пропадает все желание делать какие-либо расчеты и хочется уже поскорее закрыть страницу такого калькулятора, чтобы быстрее закончились эти мучения.

Ведь разрабатывая такие громоздкие махины, их создатели теряют главную мысль о том, что ипотечный калькулятор. Это прежде всего удобный сервис , дающий возможность тем, кто планирует приобрести жилье в кредит. Предварительно оценить свои возможности, чтобы понять все риски и степень длительной кредитной нагрузки.

Расчеты на кредитном калькуляторе должны приносить радость людям, и посетители сайта должны с радостью повторять их снова и снова, просчитывая все новые предложения от банков и подгоняя кредит под свои реалии.

Расчет ипотеки в нашем понимании, должен вызывать только положительные эмоции у посетителей нашего сайта и никак уж не запутать их окончательно. Оградив наших пользователей от массы ненужных функций ипотечного калькулятора.

Но и это еще не все. На нашем сайте вы можете найти еще более упрощенную, но не менее эффективную модель ипотечного калькулятора. Он так и называется «Простой ипотечный калькулятор», вот уж где все сложное становится по-настоящему просто!

С работой «Простого калькулятора ипотеки», вы можете ознакомиться здесь

Приятных и удобных вам расчетов на нашем ипотечном калькуляторе!

Еще более десяти калькуляторов для решения самых разных задач в области недвижимости, вы найдете здесь

Как рассчитать военную ипотеку

Большинство коммерческих банков готовы подобрать выгодное предложение по ипотечному кредиту для военнослужащих. Во многих случаях клиент готов внести первоначальный взнос, который составляет не менее 10% от общей стоимости имущества. Размер компенсации по ипотеке определяется в зависимости от стажа военной службы, состава семьи, а также средней стоимости за квадратный метр по РФ.

Важно! При оформлении военной ипотеки государство берёт на себя затраты по выплате основного долга, а также процентные начисления. Клиент обязан выплатить остаточную сумму — услуги риелторов, оформление договора страхования и оценки.

Для проведения расчета военной ипотеки требуется знать все требования банка, в котором клиент хочет оформить кредит:

  • величина денежной суммы на счете;
  • стоимость недвижимости;
  • сумма вступительного взноса;
  • дополнительные средства по займу;
  • размер процентов;
  • период оплаты ипотеки.

Отметив эти данные в онлайн-калькуляторе ипотеки для военного, можно определить допустимую сумму кредитного лимита.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

  1. Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
  2. Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

Ипотечный калькулятор производит расчет ежемесячных платежей по ипотеке, процентов по ипотечному кредиту, выплат по комиссиям и страховкам. Составляется график платежей с указанием сумм учитываемых выплат. Калькулятор ипотеки может рассчитывать платежи по аннуитетному или дифференцированному способу. В итогах справа отображается сумма ежемесячного платежа, переплата по процентам, переплата с учетом комиссий, общая стоимость ипотечного кредита.

Обратите внимание на Эффективную процентную ставку, которая с учетом дополнительных комиссий и страховок может быть значительно выше предлагаемой в кредитном договоре ипотеки.

голоса
Рейтинг статьи
Читать еще:  Как официально сдать комнату в коммунальной квартире
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector