Grnline.ru

Журнал аналитика
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банки дающие автокредит на подержанный автомобиль помощь в выборе

Автокредиты от Сетелем Банка

  • О кредите
  • Условия и документы
  • Вопросы и ответы

Плюсы и минусы покупки авто с пробегом в кредит

Перед рассказом о том, как взять машину б/у в кредит, разберем достоинства этой схемы.

Главное преимущество очевидно – низкая стоимость подержанного автомобиля по сравнению с новым. Другие плюсы сделки:

  • не нужно копить полную сумму – достаточно первоначального взноса от 20% до 50%;
  • широкий выбор транспортных средств с разными характеристиками.

Если вы приняли решение оформить автокредит на подержанный автомобиль, учитывайте и особенности сделки – более высокий процент за пользование заемными средствами по сравнению с займом на покупку нового транспортного средства.

Практически все российские банки придерживаются такого подхода, так как операции на вторичном рынке автомобилей сопровождаются дополнительными рисками, которые и закладываются в процентную ставку по кредиту.

Возраст – не более 5 лет для отечественных авто и до 10 лет для иномарок;Вторая особенность – набор требований к машинам, приобретаемым в кредит. Стандартный список ограничений:

  • Компания-производитель – чаще одобряют кредиты на немецкие, японские или американские машины. При покупке китайской марки риск отказа в выдаче займа увеличивается.
  • Пробег – конкретное значение определяется внутренними правилами банка.
  • Срок кредита – обычно не превышает 5 лет, в то же время средства на приобретение нового авто выдаются на 7 или даже 10 лет.

Одно из обязательных условий автокредита на подержанный автомобиль – первоначальный взнос – также можно считать недостатком, потому что новые машины часто берутся в кредит без стартового взноса.

Банки дающие автокредит на подержанный автомобиль: помощь в выборе

В последнее время личный автомобиль – скорее необходимость, чем предмет роскоши. Однако цены в автосалонах не всегда позволяют нашим соотечественникам стать обладателями железного коня. Выходом из такой ситуации может стать приобретение подержанной машины. О том, как и где можно получить автокредит на поддержанный автомобиль, сегодня и пойдет речь.

Можно ли взять автокредит на подержанный автомобиль?

Какой подвох и подводные камни: плюсы и минусы

Автокредитование является отличным способом приобретения автомобиля в кратчайшие сроки. Однако купить в кредит можно далеко не каждое транспортное средство, ведь финансовые учреждения выдвигают достаточно жесткие требования к подержанным авто:

  • возраст: до 10 лет для иномарок, до 5 лет – для отечественных автомобилей;
  • стоимость: не выше установленного кредитором лимита;
  • вес: не больше 3,5 тонн;
  • пробег: до 100 тысяч километров для иномарок, до 50 тысяч километров для отечественных автомобилей;
  • страхование: полис КАСКО.

К заемщикам банки предъявляют также достаточно строгие требования:

  • возраст: от 21 года;
  • стаж: от 1 года;
  • стаж на текущем месте работы: от полугода (в некоторых случаях от 3 месяцев);
  • гражданство: РФ;
  • кредитный рейтинг: положительный.

Как показывает практика, многие банки охотнее принимают положительные решения по заявкам от опытных водителей с водительским стажем от 10 лет. Наиболее часто отказы получают клиенты с минимальным опытом вождения и пенсионеры.

Основными преимуществами приобретения подержанного авто можно назвать:

  • небольшую сумму кредита;
  • большой ассортимент автомобилей как иностранного, так и отечественного производства;
  • относительно низкая процентная ставка.

Однако без минусов обойтись не получится. Приобретение автомобиля у частных лиц может обернуться проблемами с ГИБДД и изъятием транспорта, если у машины будет обнаружено криминальное прошлое. В то же время, покупка автомобиля в салоне безопасна с юридической точки зрения, однако финансово затратна: все расходы на содержание и ремонт автомобиля всегда включаются в итоговую стоимость.

Читать еще:  Как узнать составлено ли завещание на квартиру

Какие есть способы приобретения б/у автомобилей в кредит?

Основных способов приобретения подержанных автомобилей в кредит несколько:

  1. оформление стандартного автокредита (приобретение ТС через автосалон, где все объекты продажи проходят проверку на техническую исправность и юридическую прозрачность; сумма первоначального взноса от 10 процентов);
  2. приобретение автомобиля по кредитной программе без первоначального взноса (условия менее выгодны по сравнению со стандартной программой кредитования, однако уплата первого взноса не требуется);
  3. приобретение ТС по беспроцентному автокредиту (на условиях коммерческой рассрочки: основную сумму кредита выплачивает банк-партнер автосалона, а клиент впоследствии погашает задолженность перед банком без переплаты процентов; срок возврата долга не превышает 6-24 месяцев);
  4. перекупка задолженности по автокредиту (машина приобретается вместе с задолженностью по кредиту у неплатежеспособного клиента банка);
  5. оформление потребительского кредита (высока вероятность отказа; менее выгодные условия по сравнению с программами автокредитования).

Возможен ли автокредит без КАСКО на подержанные автомобили?

Оформление полиса КАСКО на год обходится владельцу авто примерно в 10 процентов от стоимости автомобиля, что составляет достаточно серьезную сумму для большинства россиян. Однако подобное страхование является обязательным условием предоставления автокредита в большинстве случаев.

Без первоначального взноса — это реально?

Приобретение подержанного автомобиля в кредит без первоначального взноса – весьма трудоемкий процесс: многие кредитные учреждения выдвигают внесение первоначального платежа в качестве одного из основных требований кредитования. Однако некоторые учреждения активно используют данную программу, но при этом нивелируют повышенные риски невозврата за счет других условий кредитования: повышенной ставки, сниженной суммы кредита или ужесточенных требований к заемщику и автомобилю.

Как взять автокредит на подержанный автомобиль?

Выбор банка

При выборе кредитора следует обращать внимание на:

  • независимый рейтинг;
  • реальные отзывы клиентов;
  • срок работы;
  • наличие филиалов в нужном регионе;
  • условия кредитования.

Оказать существенную помощь в поиске подходящего финансового учреждения могут специализированные сервисы сравнения (например, «Банки.ру»).

Важно: Наиболее выгодные условия банки предоставляют собственным «зарплатным» клиентам.

Кроме того, многие автосалоны и банки регулярно проводят совместные акции, позволяющие сэкономить несколько тысяч (а иногда десятков, и даже сотен тысяч) рублей на пониженной процентной ставке.

Подготовка документов: какие нужны

Основной пакет документов для подачи заявки на автокредит состоит из:

  • общегражданского паспорта;
  • водительского удостоверения (или иного документа, удостоверяющего личность);
  • справки о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • копии трудовой книжки.

Подача заявки

Как правило, на обработку заявки и проверку предоставленной документации банку может потребоваться от нескольких часов до нескольких дней. После оглашения положительного решения по заявке у заемщика есть от одного до трех месяцев на поиск подходящего автомобиля.

Заключение договора купли-продажи с продавцом

После того, как кредит будет одобрен, заемщик может отправляться к продавцу (в данном случае к автосалону или дилерскому центру) для заключения договора купли-продажи.

В настоящий момент подавляющее большинство автосалонов состоит в партнерстве с финансовыми учреждениями, поэтому процедуры оформления кредита и заключения договора существенно упрощаются.

Крайне важно перед подписанием договора тщательно его изучить и обратить особое внимание на:

  • итоговую процентную ставку;
  • способы погашения кредита;
  • условия досрочного погашения;
  • санкции за нарушение условий договора;
  • возможность одностороннего изменения условий договора.

Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль: обзор 3 лучших предложений

«Сбербанк»

В настоящий момент в «Сбербанке» существование финансового продукта категории «Автокредитование» прекращено.

«ВТБ 24»

Банк «ВТБ24» своим клиентам предлагает достаточно выгодные условия автокредитования:

  • ставка: от 12%;
  • первоначальный взнос: от 20%;
  • сумма кредита: до 3 миллионов;
  • срок кредитования: до 5 лет.

«Тинькофф банк»

В данный момент «Тинькофф» автокредитованием не занимается.

«Альфа-банк»

С помощью «Альфа-Банка» приобрести подержанный автомобиль в кредит можно на следующих условиях:

  • ставка: от 13,49%;
  • первоначальный взнос: от 10%;
  • сумма кредита: до 4 миллионов;
  • срок кредитования: до 6 лет.
Читать еще:  Чем отличается кадастровый паспорт от кадастровой выписки

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» предлагает собственным клиентам приобрести подержанный автомобиль по программе автокредитования на следующих условиях:

  • ставка: от 19,9%;
  • первоначальный взнос: от 30%;
  • сумма кредита: до 2 миллионов;
  • срок кредитования: до 5 лет.

Отзывы тех, кто брал автокредит на подержанный автомобиль

Как показывает практика, большая часть владельцев подержанных автомобилей довольна возможностью приобретения собственного «железного коня» в кратчайшие сроки. Однако в большинстве случаев переплата по кредиту достаточно существенна. И при стандартных ставках составляет 60-100 процентов от стоимости автомобиля. Кроме того, поддержанные машины зачастую требуют дополнительных вложений в виде реставрации или полной замены деталей, что также может добавить около 30 процентов стоимости авто.

Лучше покупать авто с рук или в салоне?

Приобретение подержанного автомобиля и с рук, и в салоне связано с определенными преимуществами и недостатками. К примеру, покупка «салонного» автомобиля гарантирует:

  • юридическую чистоту сделки;
  • техническую исправность ТС;
  • более высокую вероятность одобрения заявки на кредит.

При этом стоимость такого автомобиля в большинстве случаев будет существенно превышать цену такой же машины, купленной у частного лица.

В связи с этим следует сделать вывод о том, что чуть более высокая цена (с разницей в 5-10 процентов) «салонных» автомобилей оправдывается гарантиями безопасности проведения сделки и полной исправности автомобиля. Впрочем, если частный продавец вам хорошо знаком и не вызывает подозрений в собственной честности, то в данном случае высока вероятность приобрести действительно качественный автомобиль по достаточно низкой цене без переплат за «салонные» услуги.

8. Росбанк

Росбанк сотрудничает с множеством автопроизводителей: Jeep, Land Rover, Mazda, Lada, Kia и готов предложить льготные ставки от 0.1% годовых на приобретение транспорта. В компании можно поучаствовать в программе с государственной поддержкой, которая предусматривает скидку на приобретение авто для семей с детьми или медицинских сотрудников.

В отличие от конкурентов, Росбанк предлагает повышенные суммы, автокредит может достигать 12 млн рублей на срок до 7 лет, а при оформлении онлайн-заявки клиент получает скидку в размере 0.5% годовых. Компания не выставляет требований к марке автомобиля, приобретаемый транспорт может быть выпущен как отечественным, так и зарубежным производителем.

В тарифной сетке банка есть автокредит с отложенным платежом. Он предполагает частичную оплату займа и самостоятельный выбор остатка, который можно полностью погасить личными средствами или оформить Trade-in в счет последнего платежа. Росбанк пользуется популярностью у клиентов и входит в рейтинг хороших банков для получения автокредита без большого первоначального взноса.

Как оформить кредит на машину

Чтобы получить автокредит, следуют определенному алгоритму. От стандартной схемы согласования целевой заем отличается наличием этапа согласования объекта залога (покупаемой машины) и оформлением договора о передаче залога.

Для согласования заявки, возможно, потребуются следующие документы:

  • гражданский паспорт;
  • военный билет для мужчин;
  • второй удостоверяющий личность документ (СНИЛС, права, загранпаспорт);
  • декларация 2-НДФЛ (по месту работы) или справка по форме банка;
  • заверенная копия трудовой книжки.

Этапы покупки кредитного авто включают несколько шагов:

  1. Подача заявки с указанием личных данных и запрашиваемых параметрах кредитования.
  2. После получения одобрения у заемщика есть 1-3 месяца для поиска машины и согласования сделки с продавцом.
  3. Если банк одобряет выбранный автомобиль, клиент заключает договор купли-продажи, покупает полис КАСКО и вносит авансовый платеж из личных средств.
  4. В банк предоставляют полный пакет документации на заемщика, купленное авто и документы по сделке.
  5. Подписывают кредитное соглашение с указанием реквизитов для перечисления средств продавцу и договор о передаче залога.
  6. Машина регистрируется на будущего заемщика в ГИБДД и переходит в распоряжение автовладельца. После переоформления регсвидетельства оригинал ПТС сдается в банк на хранение.
Читать еще:  На какое время может задержать сотрудник дпс

После завершения выплат заемщик возвращает оригинал ПТС и снимает регистрационные ограничения в отношении личного транспорта.

Условия получения

Автомобиль стоит дорого. Выделяя заемщику крупную сумму, банк должен быть уверен, что никаких рисков по сделке не предусмотрено. С целью повышения безопасности займа, банк тщательно проверяет документы на автомобиль, самого заемщика, на сделку.

Машина оформляется в залоговое обеспечение по автокредиту, что предусматривает необходимость покупки полиса КАСКО на предмет залога.

Чтобы ограничить случаи невозврата в силу непредвиденных ситуаций с клиентов, кредитор часто настаивает на оформлении личной страховки.

Требования к заемщикам

Чтобы получить сумму для финансирования сделки, необходимо убедить банк в собственной надежности.

С высокой вероятностью банк будет давать кредит при соблюдении следующих требований:

  • возраст от 20-21 года;
  • стаж на последнем месте – от 3 месяцев, общий – от 12 месяцев;
  • российское гражданство и прописка по месту обращения в банка;
  • безупречная история кредитования (подтверждается выпиской БКИ).

Заемщик выбирает программу кредитования с учетом соответствия конкретным параметрам кредиторам.

Когда заходит речь о покупке автомобиля с пробегом стоит расширить круг кредитных программ, рассматривая и варианты нецелевых займов. Автокредит более подходит для покупки новых машин, а банк выдвигает жесткие требования к возрасту и состоянию транспорта.

Расчет разовых платежей на автокредит

Возникающие по кредитованию подержанного автотранспорта вопросы разрешаются при посещении официального сайта выбранной финансовой организации. На одной из страниц ресурса находится специальная программа-калькулятор, призванная помочь потребителю рассчитать ежемесячный платеж.

Чтобы получить результат, нужно заполнить все поля веб-формы. Вычисленная сумма может не совпадать с предложенной банком. Компьютер не придает значения личности заемщика и выдает ориентировочные цифры. Калькулятор на сайте Сбербанка, кроме того, покажет сумму переплаты и полный график платежей, который можно распечатать на домашнем принтере.

При покупке авто с пробегом, особенно у частника, риски банка возрастают многократно. Чтобы увеличить вероятность возврата своих денег, банки устанавливают строгие требования к клиентам и автомобилям.

Отправив первую онлайн-заявку, можно получить отказ банка. Если это произошло, то вы можете увеличить шанс на принятие следующей анкеты. Как это сделать:

  • обратиться в банк, зарплатным клиентом которого вы являетесь;
  • улучшить КИ с помощью микрозаймов на небольшие суммы;
  • принести справку, подтверждающую реальный, а не официальный доход;
  • найти способы увеличить свой реальный доход;
  • погасить просрочки по другим кредитам, а лучше полностью их закрыть;
  • получить дебетовую карту банка, где вы хотите взять автокредит, или открыть в нем вклад;
  • оплатить первоначальный взнос в размере 30% от суммы сделки;
  • привлечь к оформлению договора одного или двух созаемщиков, либо поручителей.

Шансов на оформление кредита нет только у клиентов, которые находятся в черном списке. В него банки вносят клиентов за мошенничество с кредитами, наличие судимостей, регулярные заморозки счетов для списания долгов.

Подведем итоги

Взять автокредит на подержанный автомобиль можно, но процедура будет сложнее, чем при покупке нового. У любого банка есть список требований к б/у авто, которые можно взять в кредит. Сложности с оформлением могут возникнуть при покупке у частника, при запросе на кредит без первого взноса. Если банк не одобрит заявку, попробуйте взять кредит наличными.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector