Grnline.ru

Журнал аналитика
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Звонки коллекторов новое в законодательстве

Обычно коллекторские агентства занимаются взысканием просроченной задолженности по кредитам и микрозаймам. Передача долга может осуществляться по договору цессии, причем согласие должника на это не требуется. В некоторых случаях коллекторы могут действовать по доверенности от имени банка. Эти моменты нужно обязательно проверять, так как в иных случаях коллекторские организации не имеют оснований для предъявления требований.

Вот основные права, которыми наделены коллекторы по Закону № 230-ФЗ:

  • взаимодействовать с должником путем письменных требований, звонков, смс, сообщение через социальные сети или по электронной почте (на все виды обращений в законе установлены ограничения по количеству в день, неделю и месяц), времени звонков и смс;
  • лично встречаться с должником (для этого также нужно учитывать ограничения закона);
  • обращаться в суд для взыскания долга (если долг официально перешел к коллекторам);
  • подавать документы в ФССП для принудительного исполнения.

  1. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:
    1. в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
    2. посредством личных встреч более одного раза в неделю;

    посредством телефонных переговоров:

    • более одного раза в сутки;
    • более двух раз в неделю;
    • более восьми раз в месяц.

    В начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены:

    Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ (последняя редакция)

    Обратите внимание! Неплательщик имеет право отказаться от взаимодействия с коллекторами. Для этого нужно направить письменное уведомление по адресу организации. Если у вас отсутствует информация о коллекторском агентстве, вам обязан ее разъяснить представитель коллекторского агентства при первом же обращении.

    Отказ должника от взаимодействия не лишает коллекторов права на обращение в суд и ФССП.

    Коллектор является взыскателем долга, поэтому обязан подтвердить основания его перехода от первоначального кредитора. Для этого должнику обязаны сообщить дату и номер договора с банком или МФО, представить расчет суммы задолженности.

    Узнать, могут ли коллекторы требовать
    от вас оплаты долга

    Суть 230-ФЗ: как ограничили работу коллекторов

    Сотрудники коллекторских агентств не имеют права применять физическое насилие по отношению к должнику и его родственникам. Также коллекторам запрещено применять психологическое давление и портить имущество гражданина. Другие методы воздействия разрешены — телефонные звонки, визиты, электронные письма. Но звонить должнику сотрудник коллекторского агентства имеет право не больше 2 раз в неделю. Время звонков тоже ограничено: с 8 до 22 часов в рабочие дни, в праздничные и выходные — с 9 до 20 часов. Навещать должника можно раз в неделю, по адресу, который указан в кредитном договоре. Телефонные номера и электронные адреса, с которых поступают звонки и письма от коллекторов, должны быть открытыми.

    Закон о коллекторах или закон о защите прав заемщиков?

    Для людей, мыслящих разумно, нормальным является понимание своих прав и обязанностей в рамках существующих законов и, естественно, осознание возможных последствий своих действий. Поэтому никого не должен удивлять тот факт, что при наличии просрочки по взятому кредиту или при накоплении долгов по ЖКХ вашу задолженность, скорее всего, передадут для взыскания коллекторскому агентству. Этот способ максимально удобен для финансовых организаций, поскольку позволяет им не списывать долги, а получить по ним хоть какую-то компенсацию.

    Как именно ваш долг передают для взыскания коллекторскому агентству? Это может быть сделано двумя способами, причем на любом этапе просрочки долга:

    • Кредитная организация (банк) и коллектор (агентство) заключают договор, по которому агентство становится представителем интересов банка и действует от его лица и по его поручению. При этом ваш долг остается долгом банку.
    • Кредитная организация уступает коллектору права на ваши долговые обязательства, фактически продавая их.

    Государство четко определило, на что имеют право коллекторы в процессе возврата долга. Это выразилось в принятии Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон № 230-ФЗ или Закон о коллекторах). С 1 января 2017 года все положения данного закона вступили в силу, более того, регулятор (государство) продолжает вносить изменения в отдельные статьи этого документа, не изменяя его сути.

    По нормам Закона о коллекторах их деятельность ограничили ясными и понятными рамками.

    Теперь микрофинансовая или кредитная организация имеет право передавать информацию о должнике лишь тем коллекторским агентствам, которые прошли процедуру регистрации. Хотя для передачи личных данных согласия должника не требуется, с 1 января 2017 года это законно только в том случае, если таковые данные передаются агентству, состоящему в государственном реестре и отвечающему определенным требованиям [1] .

    Регулируя сферу полномочий коллекторов, Закон № 230-ФЗ ограничивает способы их воздействия на должников и защищает интересы и права заемщиков. Отныне четко определены:

    • перечень способов взаимодействия (иначе говоря, общения) коллекторов с должником;
    • условия, при которых данное общение законно.

    На что коллекторы имеют право?

    Согласно статье 4 Закона № 230-ФЗ коллекторы могут встречаться с должником, а также звонить и писать ему с момента образования просрочки по займу или кредиту. Разрешается отправка сообщений — телеграфных, текстовых, голосовых, а также почтовых отправлений. Все другие способы взаимодействия, например общение коллектора с родственниками должника, возможны только с письменного согласия последнего, причем такое согласие может быть отозвано должником в любой момент. С другой стороны, данное согласие клиент обычно дает при оформлении кредита, когда предоставляет ФИО и номера телефона третьих лиц в качестве контактных данных.

    Целью указанного взаимодействия является сообщение информации о состоянии задолженности, консультирование по возможным способам ее погашения, реструктуризации образовавшейся задолженности и возврату денежных средств. Однако процесс общения должен быть выстроен коллектором добросовестно и разумно, только тогда это будет законно.

    Давайте рассмотрим подробнее, каковы права коллекторов по новому закону:

    • Имеют ли право коллекторы приходить домой? Да, закон позволяет личные встречи по месту жительства, которые должны происходить не чаще 1 раза в неделю.
    • Могут ли коллекторы звонить должнику? Звонки по телефону допускаются, но только в рабочее время, также их не должно быть более нормы.
    • Могут ли коллекторы посылать SMS-сообщения? Да, отправка сообщений (телеграфных, текстовых, голосовых и т.п.) разрешена, но нельзя отправлять их во внерабочее время и более установленной нормы.
    • Какое время коллекторы могут осуществлять взаимодействие с должником? Не менее 4 месяцев с момента образования задолженности, после истечения этого периода должник может написать письменный отказ от взаимодействия.
    • Могут ли коллекторы обратиться в суд? Да, у коллекторов есть законное право обратиться в судебные органы с целью принятия судебного решения о взыскании просроченной задолженности. В большинстве случаев решение суда обязует должника уплатить долг.

    Последний вариант развития событий для должника является не самым удобным, поскольку после принятия судом решения судебные приставы могут в целях погашения долга самостоятельно снимать средства с его счетов, а также провести блокировку его карт [2] . Также подобный вариант поставит крест на положительных аспектах кредитной истории.

    Что запрещено коллекторам по закону?

    Приведем наиболее часто возникающие вопросы о запретах и ограничениях действий коллекторских агентств по отношению к должникам, а также ответы на них в соответствии с положениями главы 2 Закона № 230-ФЗ.

    • Могут ли коллекторы приходить, звонить или писать, не представившись?Нет, лицо, действующее от имени коллекторского агентства, должно сообщить собственные ФИО и наименование кредитора. В противном случае гражданин вправе отказаться от общения с ним. Недопустимо действовать анонимно, а также скрывать регистрационный номер коллекторского агентства.
    • Могут ли коллекторы звонить ночью?Нет, звонки, которые раздаются в неурочное время, неправомерны. Законом введены жесткие нормы по времени взаимодействия с должником:
      • в рабочие дни — с 8 утра до 22 вечера;
      • в выходные дни — с 9 утра до 20 вечера.
    • Разрешено ли коллекторским агентствам связываться с должником сколько угодно часто?Нет, законом определены следующие ограничения:
      • встречи по инициативе коллектора могут происходить не чаще 1 раза в неделю;
      • звонки — не более 1 раза в течение дня, 2 за неделю и не более 8 в течение месяца;
      • отправка сообщений — не более 2 раз за сутки, 4 в неделю и 16 в течение месяца.
    • Имеют ли право коллекторы звонить на работу или родственникам должника?В случае, если должник скрывается, коллекторы имеют право звонить контактным лицам, телефоны которых фиксируются в кредитном договоре, а также поручителям по кредиту. Кроме того, закон напоминает о недопустимости совершения каких-либо действий, унижающих достоинство как самого должника, так и членов его семьи.
    • Имеют ли право коллекторы описывать имущество?Нет, подобных прав у коллекторов нет. Описать имущество можно только после соответствующего решения суда, а это — обязанность судебных приставов [3] . В то же время коллектор в качестве кредитора имеет право присутствовать при описи имущества.
    • Могут ли коллекторы звонить по чужому кредиту и что делать в этом случае?Коллекторы не имеют права взаимодействовать в целях сбора задолженности с третьими лицами, если у них нет на это выраженного в письменной форме согласия должника или если указанные третьи лица высказали свое нежелание участвовать в данном общении [4] . Исключением является ситуация, когда в кредитном договоре указано контактное лицо, с которым можно связаться в случае, если должник недоступен, а также если вы в договоре указаны поручителем или являетесь наследником человека, имевшего долг, и уже вступили в права наследования [5] . Если вам позвонили по любому, в том числе и чужому, кредиту, необходимо уточнить, нет ли долгов у вас лично, не выступали ли вы поручителем либо созаемщиком. Возможно, в документах вас назвали контактным лицом со стороны должника. Также возможен вариант, что вы приобрели сим-карту, ранее принадлежавшую должнику. В любом случае стоит спокойно поговорить с коллектором, который обязан представиться и сообщить вам о причине звонка.
    • Могут ли коллекторские агентства взаимодействовать с банкротами и недееспособными лицами?Нет, статья 7 Закона № 230-ФЗ устанавливает, что следует оставить в покое должника в том случае, когда:
      • суд признает обоснованным его заявление о банкротстве — в соответствии с действующим на данный момент законодательством о несостоятельности физлиц (статьей 25 части 1 ГК РФ, главой X Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ и др.);
      • должник получает на руки документы, подтверждающие его недееспособность, например пребывание на излечении в стационаре, приобретение инвалидности I группы и пр.

    Итак, принятием Закона о коллекторах государство вводит сферу взыскания задолженностей в рамки правового поля. Именно поэтому стоит постараться найти общий язык с коллектором, действующим в рамках закона, который работает как в своих интересах, так и в интересах человека, по каким-то причинам не сумевшего вовремя внести очередной платеж.

    • 1 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_200497/d0cf7c44112383ee2951e842703ef11a4c6ac81a/
    • 2 http://advokat-malov.ru/stati/kakie-scheta-ne-mogut-arestovyivat-sudebnyie-pristavyi.html
    • 3 http://advokat-malov.ru/stati/v-kakix-sluchayax-sudebnyie-pristavyi-opisyivayut-imushhestvo.html
    • 4 https://clck.ru/Eb4HS
    • 5 http://ipopen.ru/zashhita-ot-kollektorov/zvonjat-kollektory-po-chuzhomu-kreditu-kuda-zhalovatsja.html

    Белоногова Нарцисса Николаевна Ответственный редактор

    От­но­ше­ния кол­лек­тор­ских агентств и долж­ни­ков долж­ны стро­ить­ся в рам­ках дейст­ву­ю­ще­го за­ко­но­да­тельст­ва, быть ува­жи­тель­ны­ми и вза­и­мо­вы­год­ны­ми. Это ка­са­ет­ся обе­их сто­рон. Ведь долж­ник в слу­чае ра­зум­но­го по­ве­де­ния мо­жет рас­счи­ты­вать на ло­яль­ные схе­мы по­га­ше­ния за­дол­жен­нос­ти и су­щест­вен­ные дис­кон­ты, ког­да име­ет де­ло с про­фес­си­о­наль­ны­ми кол­лек­то­ра­ми, име­ю­щи­ми вы­со­кую ре­пу­та­цию на рын­ке.

    Как вернуть долги по кредитам коллекторам: способы возврата задолженности

    Отзывы о коллекторских агентствах: разъяснения и ответы специалиста на типичные отзывы должников о коллекторах

    Звонят коллекторы: как наладить конструктивный диалог

    © 2021 АО «Аргументы и Факты» Генеральный директор Руслан Новиков. Главный редактор еженедельника «Аргументы и Факты» Игорь Черняк. Директор по развитию цифрового направления и новым медиа АиФ.ru Денис Халаимов. Шеф-редактор сайта АиФ.ru Владимир Шушкин.

    «Покой нам только снится»: поможет ли это должникам?

    Должника перестанут дергать друзья, родственники и случайные знакомые сообщениями о том, что им интересовались коллекторы. То есть, минус одна статья для волнения. Поможет ли это не платить по своим долгам? Ни в коем случае. Как мы уже отметили выше, профессиональные взыскатели всегда могут передать долг судебным приставам. И не известно, что будет хуже. Последние имеют законное право прийти по месту прописки должника, сначала описать, а потом забрать и продать имущество.

    Рекомендуем ознакомитьсяЧто выгоднее для должника: банкротство или взыскание долгов приставами?

    Единственным законным способом навсегда попрощаться со своими долгами остается банкротство физических лиц. Узнать, каковы ваши шансы на полное списание всех кредитов можно на бесплатной консультации в Национальном центре банкротств.

    Тест Признают ли Вас банкротом?

    Как регулируется деятельность коллекторов в РФ?

    Первоначально коллекторские организации были полностью независимы, но постепенно их свободу стали ограничивать. Методы работы коллекторов регламентировали. Установили необходимость вхождения каждого агентства в саморегулируемые организации, зарегистрированные в государственном реестре. В результате их число снизилось.

    Закон о коллекторах был принят в 2016 году — ФЗ 230. Он начал действовать в 2017 году и остается актуальным до сих пор. Первая редакция оказалась недостаточно строгой, закон несколько раз дорабатывался.

    Коллекторское агентство должно иметь уставной капитал (от 10 млн. руб.), входить в СРО, а все сотрудники и руководство не иметь судимостей

    Деятельность коллекторов по взысканию долгов граждан контролирует Федеральная служба судебных приставов. Для них создано специализированное объединение – Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

    Ключевое изменение 2020 года в законе о коллекторах

    В 2020 году в силу вступили очередные изменения закона о коллекторских организациях. С 1 июля коллекторы должны быть размещать информацию о том, что они получили права на взыскание вашего долга, на fedresurs.ru. Это официальный федеральный портал. В силе остается требование об обязательном извещении должника о факте перехода прав кредитора иному юридическому лицу.

    Теперь должник в любой момент может сам узнать, кто и на каких основаниях требует с него возврата долга. Если давление на Вас переходит законные рамки, вы быстро получите все данные для привлечения коллекторов к ответственности за нарушение Ваших прав.

    Контролирующие органы должны провести проверку по факту Вашей жалобы и принять меры по пресечению нарушений. Кроме этого. Можно через суд взыскать компенсацию морального вреда или причиненного ущерба.

    Права коллекторов по новому закону

    Придерживаться требований ФЗ № 230 обязаны не только коллекторы, но и другие организации, требующие возврата долгов. Если допущено превышение количества звонков, вам нагрубили, то действия коллекторов подпадают под действие КоАП и квалифицируются как мелкое хулиганство.

    Если в ваш адрес прозвучали угрозы физической расправы, произошла порча имущества или нападение на должника или его родственников, то коллекторы нарушили уголовный кодекс. Последние изменения в законе устанавливают предельное количество допустимых звонков, время, когда можно вас беспокоить и другие подробности общения.

    Мнение эксперта

    Основные изменения коснулись главы № 2, регламентирующей правила, которыми руководствуются кредиторы и коллекторы при истребовании просроченной задолженности.

    Хотите избавиться от всех долгов?

    Что категорически запрещено делать коллекторам?

    В новой редакции есть ряд жестких запретов:

    • нельзя ни в каком виде применять физическую силу;
    • запрещены угрозы жизни и здоровью;
    • нельзя портить имущество, в том числе писать оскорбительные надписи на стенах или дверях должников;
    • недопустимы унижения и оскорбления;
    • нельзя предоставлять недостоверную информацию;
    • нельзя преувеличивать отрицательные последствия неуплаты долга;
    • запрещено раскрывать или передавать третьим лицам информацию о долгах граждан.

    Предоставлять данные о сумме долга, личные данные, контакты коллекторы могут только государственным органам, а также ограниченному списку фондов и организаций.

    Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

    Основная мера воздействия коллекторов – телефонные звонки . По закону их количество строго ограничено. Прочитать об этом можно в части 3 статьи 7 ФЗ 230 о коллекторской деятельности. Разрешенный график звонков:

    • 2 раза в неделю;
    • не более 1 раза в сутки;
    • с 8 до 22 часов 9в выходные — с 9 до 20);
    • не более 8 раз в месяц.

    Разговор должен проходит в рациональном ключе и вежливой форме. Сотрудник агентства должен представиться, назвать вам организацию, которую он представляет. Звонки со скрытых телефонных номеров запрещены.

    Разрешена рассылка СМС с информацией о размере задолженности, сроках возврата и иных подробностях вашего долга. Ограничения на рассылку сообщений:

    • не больше 2 СМС в день;
    • не чаще 4 раз за 7 дней;
    • максимум 16 раз в месяц.

    Время отправки сообщений ( в том числе на электронную почту) ограничено также, как и для звонков.

    Подают ли коллекторы в суд

    Коррективы, внесенные в Федеральный закон 230, касаются процедуры подачи в суд на должника. Специальная статья предписывает, что сначала коллекторы должны использовать все возможности для досудебного возврата просроченного долга. Если агентство получило права истребовать возврат вашего кредита законным образом (например, по договору цессии), то будет выполнено :

    1. извещение должника о переходе его долга другому кредитору;
    2. направление требования о погашении задолженности;
    3. получение отказа должника;
    4. ожидание истечения срока исполнения требования (30 дней).

    Мнение эксперта

    Основные изменения коснулись главы № 2, регламентирующей правила, которыми руководствуются кредиторы и коллекторы при истребовании просроченной задолженности.

    Права должников по новому закону

    Обновленный закон о коллекторах серьезно защищает права должника. Вы можете полностью отказаться от общения с коллекторами. Для того надо подать заявление о том, что вы доверили право получения и передачи информации своему адвокату (читайте об том в статье 8 ФЗ о коллекторах 230).

    Если с даты возникновения просрочки по кредиту прошло уже 4 месяца, вы можете отказаться от взаимодействия с коллекторским агентством. Для того надо отправить им соответствующее заявление. У кредитора останется один путь — ожидать возврата долга, а по истечении обязательного срока, подать в суд.

    Как подать жалобу на коллекторов?

    Жаловаться на нарушения, допущенные коллекторами при общении с должником, можно в контролирующий орган — ФССП. Судебные приставы должны ограничить назойливость коллекторов. Ваша жалоба должна быть правильно оформлена и дополнена доказательствами — записями бесед, перечнем звонков, фотографиями.

    Должник может подать в суд, если есть повод жаловаться на оскорбления, угрозы, причинение морального или материального вреда. Штраф по такому иску может оказаться довольно весомым.

    Для правильной коммуникации с коллекторами понадобятся выдержка, спокойствие и уверенность. Обычно сотрудники агентства имеют большой опыт подобной работы и сразу видят неуверенность и страх – в таком случае чрезмерное давление на вас и ваших близких не прекратится. К тому же, важно понимать, что коллекторское агентство – это обычная коммерческая компания, ее сотрудники не имеют права входить без разрешения в квартиру, изымать какое-либо имущество или ограничивать права заемщиков.

    Как избавиться от звонков коллекторов

    Заявление в полицию на незаконные действия представителей коллекторской формы может стать основанием для возбуждения уголовного дела. Если в результате подобной «активности» у должника произошли нарушения здоровья, например, случился гипертонический криз на фоне хронического стресса, можно обращаться в суд, собрав медицинские документы, и требовать с обидчика не только компенсацию расходов на лечение, но и возмещение морального вреда.

    Подобные жалобы рассматривают и органы прокуратуры: эта инстанция тоже должна следить за соблюдением законности работы коллекторов. Другие органы государственного контроля:

    • региональная ФССП — жалобу можно отправить на сайте Федеральной службы судебных приставов;
    • НАПКА — можно обратиться и в Национальную ассоциацию коллекторских агентств, уведомив о нарушениях в работе одного из представителей.

    Если действия коллекторов связаны с долгом банку, необходимо отправить жалобу в само банковское учреждение, а также в Центральный банк России. Сделать это можно посредством интернет-приемной на сайте Центробанка.

    Совет. Собирайте все подтверждения незаконной деятельности коллекторской фирмы. Сохраняйте sms-сообщения с угрозами, установите на телефон приложение для записи разговоров и фиксируйте каждый звонок. Эти доказательства пригодятся в дальнейших разбирательствах с обидчиком и могут стать основанием для лишения его права заниматься данным видом деятельности.

    Комментарии: 4

    Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

    1. Екатерина18.08.2021 в 03:25

    Я инвалид по состоянию здоровья не могу выплатить микро займы а звонки уже надоели что можно сделать

    1. Анна Попович18.08.2021 в 23:27

    Уважаемая Екатерина, рассмотрите вариант банкротства физического лица. Подробная информация находится по этой ссылке.

    Добрый день. У меня был кредит мной несвоевременно был произведён платеж и банк подал на меня в суд. суд присудил и иск был передан судебным приставам. С меня удерживали 50% с заработной платы и пенсии в 2019 году я иск выплатил в чем есть справка от приставов. а в 2020 году стали звонить коллектора и требовать какой то долг я им объясняю что я по иску все выплатил и что я платил не им а судебные пристава удерживали и все удержали по иску и что все вопросы к приставам но они звонят по несколько раз в день и почти каждый день я не знаю как им еще объяснить ведь мне уже 65лет

    1. Анна Попович21.06.2021 в 18:29

    Уважаемый Александр, обратитесь с жалобой на действия коллекторов в ФССП и/или прокуратуру.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Читать еще:  Жена тратит алименты ребенка на себя что делать
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector