Grnline.ru

Журнал аналитика
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банк приостановил операции по счету что делать

Что делать, если ФНС заблокировала счет в банке

Что делать, если налоговая заблокировала расчетный счет:

  • выяснить причину санкций;
  • устранить нарушение (оплатить недоимку, сдать декларацию, направить квитанцию);
  • ждать снятия ограничений.

С 01.07.2021 налоговики информируют о рисках приостановления операций по банковским счетам налогоплательщика.

Федеральная налоговая служба вправе заблокировать или приостановить операции по расчетному счету налогоплательщика. Ситуации, при которых это возможно, строго регламентированы Налоговым кодексом РФ . Однако, как необходимо действовать предпринимателю или организации и как разблокировать расчетный счет, заблокированный налоговой инспекцией в 2021 году, в законах не сказано. Итак, что же делать в этой непростой ситуации? Мы подготовили инструкцию с примерами того, как быстро и без потерь выйти из подобной неприятности и возобновить деятельность.

Что делать, если банк заблокировал счет?

Представлять документы, обосновывающие экономическую целесообразность операции.
Наиболее распространенные примеры блокировок и способов их обоснования:

  • Поступление средств от продажи машины или квартиры. Если вы продали имущество и покупатель перевел вам средства безналом, то будьте готовы подтвердить их законность документами о сделке. Особое внимание стоит обратить на соответствие сумм в договоре и на счете. Если вы указали в договоре сделку на 100 тыс. рублей, а на счет пришло 500 тыс., то доказать законность поступления средств вы не сможете. Они будут или заморожены или возвращены отправителю.
  • Перевод «серой» зарплаты. Часто компании через частных лиц переводят на карту своим сотрудникам деньги в счет оплаты труда по «серым» схемам. Деньги поступают систематически — примерно в одно и то же время, в схожих суммах, чем и вызывают подозрения банка. Доказать законность поступления подобных средств довольно сложно, разве что представлять простой договор займа между отправителем и получателем. Возможны и случаи блокировки «белых» платежей, когда работодатель переводит крупную и нетипичную сумму, например выплату по заработной плате + оплату по гражданско-правовому договору за несколько месяцев.
  • Перевод от частного лица. Вы попросили в долг деньги или родственники решили прислать вам крупную сумму. У банка могут возникнуть вопросы о законности такого перевода. При займе следует подтвердить перевод договором, а вот при дарении средств родственниками ситуация усложняется: можно представить документы, подтверждающие родство с отправителем. Никаких комментариев или официальных документов по подобным ситуациям банки не дают.
Блокировка как защита от мошенничества

Часто блокировку счетов по закону №115-ФЗ путают с защитой от мошенничества. Банки, помимо описанных выше критериев, могут приостановить нетипичную операцию и запросить устное подтверждение (например, по телефону) о том, что именно клиент ее проводил.

Данная мера призвана снизить число преступлений по хищению средств с банковских карт. Чаще всего могут быть приостановлены операции, нетипичные для этого клиента. Например, перевод на чужую карту в значительном размере или же покупка в магазине, если ранее по карте не было таких операций.

Кроме того, банки фиксируют операции по переводу на устройства или IP-адреса устройств, которые «засвечены» в мошеннических схемах. Но в этом случае клиенту достаточно подтвердить, что перевод действительно инициирован им и он будет выполнен. Если в течение 2 суток банк не дозвонился до клиента, операция будет выполнена.

Можно ли получить заблокированные на банковской карте средства?

И да, и нет. Зависит от оснований блокировки. Если информация поступила от Росфинмониторинга, то воспользоваться замороженными средствами будет нельзя. Остается либо попытаться обосновать поступление или же через суд требовать снятия ограничений, но практика по таким делам плачевна. Попавший по причастности к экстремизму клиент может лишь распоряжаться средствами в пределах и объемах, изложенных в п. 2.4 ст. 6, а также п. 4 ст.7.4 положений 115-ФЗ (до 600 тыс. рублей суммарно, или до 10 тыс. рублей при разовых выплатах).

В прочих случаях – например, при блокировке счета по инициативе банка ввиду его чрезмерной подозрительности, вариантов будет лишь два, если вы не смогли убедить банк в «легальности» денег:

1. Расторжение договора банковского вклада на основании пункта 1 статьи 859 ГК РФ с перечислением средств по указанным реквизитам или выдаче их наличными. Банк обязан произвести перечисление денег на другой счет или же выдать их клиенту (пункт 5 указанной статьи). Но проблемы могут возникнуть при получении их в другом банке.

Читать еще:  Восстановление отцовства через суд

2. Снятие ограничений через суд, если банки отказываются выдавать или переводить денежные средства.

Примечание: Инструкция ЦБ №153-И по работе с вкладами гласит (п. 8.1), что основанием для закрытия счета также является случай, описанный в абзаце 3 пункта 5.2 статьи 7 закона № 115-ФЗ. По данному пункту банк вправе в одностороннем порядке отказаться от договора банковского счета (вклада) с клиентом, если в течении года банк два и более раз «замораживал» денежные операции, на основании пункта 11 статьи 7 закона №115-ФЗ, то есть в том случае, если у работников банка ранее возникали подозрения, что такие операции совершались в противоправных целях.

Отказ выдать средства (или перевести их на счет) чаще всего встречается лишь по крупным операциям, то есть на 600 тыс. рублей и выше: перечисленных как разово, так и при нескольких операциях на указанную сумму.

Важно понимать, что каждый случай индивидуален и во многом связан с субъективным толкованием норм 115-ФЗ работниками служб безопасности банков.

Свои вопросы вы можете оставлять на «стене» этой группы или в специальной теме обсуждений. О блокировках счета юридического лица читайте здесь.

Share the post «Банк заблокировал карту физического лица: законность и как вернуть назад деньги»

Как узнать о блокировке расчетного счета налоговой или банком

Налоговая инспекция присылает копию решения о блокировке расчетного счета. Платежи будут приостановлены до тех пор, пока плательщик не устранит проблему.

Проверить блокировку счета можно также самостоятельно на сайте налоговой службы. В этом сервисе можно бесплатно посмотреть сведения о блокировке расчетного счета.

Если счет заблокировал банк, об этом можно узнать по телефону или если отправить в банк официальный запрос. В некоторых случаях банк может выслать уведомление через интернет или SMS-сообщение.

После того, как предприниматель узнал о блокировке счета и причинах, он должен принести в банк нужные документы, которые подтвердят его невиновность.

Ошибки при разблокировке счетов

Блокировка счета — это нервная ситуация для любого предпринимателя. В первую очередь, не стоит ругаться с сотрудниками банка. Наоборот, расположите их к себе, это положительно скажется на решении, да и сотрудники подскажут, что делать для решения проблемы.

Жалобы в ЦБ РФ, прокуратуру и другие структуры тоже не помогут. Прибегайте к этому инструменту, только если банк принял негативное решение по разблокировке.

Непредставление или сокрытие документов — это тупик. Документы надо представить все, и по той форме, которую требует банк. Все письменные пояснения должны быть четкими и понятными.

Сервис Контур.Бухгалтерия поможет избежать блокировок счета. В сервисе — простой бухучет, помощь в оформлении платежек и рекомендации по ведению деятельности. Даже если проблема с блокировкой возникла, мы поможем привлечь специалиста для решения вопроса. Всем новичкам предоставляется бесплатный 14-дневный период.

Если причиной ограничения послужила сомнительность операций, важно убедить банковское учреждение в том, что вы не занимаетесь незаконной деятельностью. Будьте готовы к диалогу и предоставьте всю информацию, которую у вас запрашивают. От вашей открытости во многом зависит, через сколько разблокируют счет.

Подготовьте пояснение, предоставьте бумаги, доказывающие законность транзакций. Постарайтесь уложиться в срок, установленный финучреждением. Предоставленные сведения внимательно изучат и проанализируют, и если найдут их достаточными, ограничение снимут быстро. А вот если попытаться уклониться от объяснений, последствия могут оказаться еще более негативными.

«Блокировка счета ― это болезненный удар, ― уточняет эксперт по бухгалтерскому и налоговому учету Екатерина Руцкая. ― Вы не только потеряете доступ к своим деньгам, но также не сможете воспользоваться услугами других банковских организаций. Информацию о блокировке счета направляют в Росфинмониторинг, который формирует единую базу подозрительных клиентов. Пребывание в этой базе ― «черная метка» для пользователя. Банки отказывают в обслуживании клиентам, попавшим в черный список».

Что делать, если банк заблокировал счет по антиотмывочному ФЗ-115 и отказал в выполнении операции?

Читать еще:  Брачный договор при ипотеке

У банка при выявлении признаков неблагонадежности клиента есть законные основания для блокировки и отказа в проведении операций. Порядок действий и основания для такого решения описаны в ФЗ-115, методических рекомендациях Центробанка и Росфинмониторинга. В некоторых случаях антиотмывочный закон обязывает коммерческие банки приостанавливать совершение операций и замораживать денежные средства на счетах.

От такой ситуации, к сожалению, никто не застрахован и банк не разморозит счет, пока не выяснит обстоятельства, вызвавшие у него подозрения.

Задача владельца счета в этом случае — действовать оперативно и предоставить всю необходимую информацию, на что у него есть полное право.

Порядок действий поэтапно.

Первый этап — выяснение причины.

Есть несколько способов получения информации: у специалиста при личном визите, по телефону, но рекомендуется составить официальный письменный запрос в банк. В соответствии с поправками, внесенными в ФЗ-115 федеральным законом ФЗ-470 от 29.12.2017г. банк обязан ответить за письмо, принять и рассмотреть документы, предоставленные клиентом дополнительно для прояснения обстоятельств, подтверждающие благонадежность намерений клиента.

Второй этап — подготовить документы и по запросу банка или без такового предоставить их в полном объеме.

В разблокировке заинтересован владелец счета, поэтому даже если банк дополнительно не обратился к нему, клиент вправе по своей инициативе предоставить пояснения и доказательства.

Какие могут быть причины заморозки по рекомендациям ЦБ РФ №18-МР от 21.07.2017г. и какие документы предоставлять:

  • доля налогов и взносов составляет меньше 0,9% от дебетового оборота по счету — налоговые декларации, патенты, документы о перечислении налогов с других счетов в (причинами такой низкой доли, соответственно, могут быть — отсутствие наемных работников, применение специального режима налогообложения, уплаты налогов с других счетов);
  • доля снятия наличными составляет 30% и более процентов от дебетового оборота по счету — договоры купли-продажи, расписки, зарплатые ведомости, подтверждающие необходимость таких крупных расходов (приобретение ИП имущества, выплата заработной платы сотрудникам);
  • незначительность расходов на выплату заработной платы сотрудникам, уплату НДФЛ и страховых взносов — копии зарплатных ведомостей о выплате зарплаты наличными, платежных поручений о перечислении налогов со счета в другом банке;
  • несоответствие выплачиваемой заработной платы, налогов и взносов за сотрудников среднесписочной численности работников, несоответствие уровня заработной платы показателю прожиточного минимума — штатное расписание, трудовые договоры, налоговую отчетность, подтверждающие неполную занятость работников;
  • отсутствие обычных хозяйственных платежей (за приобретенные канцтовары, аренду, коммунальные услуги и т.д.) — платежные поручения, подтверждающие оплату через другой банк или чеки, подтверждающие наличный расчет;
  • совершение операций, нетипичных для выбранных компанией или ИП видов деятельности, — договоры с контрагентами, первичные документы, подтверждающие реальность взаимоотношений, выписку из ЕГРЮЛ о внесении в него соответствующих видов деятельности (их нужно оперативно в ЕГРЮЛ внести). Дополнительно рекомендуется пояснить банку, что выбраны новые направления развития бизнеса, но не выполнена обязанность по своевременному уведомлению ИФНС;
  • периодическое поступление на счет средств от покупателей, применяющих НДС, и перечисление их впоследствии в значительном объеме (более 30%) контрагентам, не применяющим НДС, — налоговые декларации по НДС, платежные поручения о его перечислении с целью убедить банк в отсутствии намерений осуществлять незаконный уход от налогов, дополнительно рекомендуется пояснить, как возникла такая ситуация (рассчитались контрагенты по старым долгам и т.д.);
  • совершение нерегулярных и/или транзитных операций по счету — договоры с контрагентами, выписки о расчетах, произведенных с другого счета подтверждающие характер взаимоотношений (работа по предоплате, предоставление покупателям отсрочек, использование другого счета в качестве основного);
  • при осуществлении розничной торговли наличие регулярных поступлений по агентским договорам, договорам оказания услуг, займа на фоне незначительности выручки, сдаваемой в банк, — договоры, зарплатные ведомости, подтверждающие выручку и ее распределение.

Основная цель — доказать банку, что операции проводятся в соответствии с законом, владелец счета не использует счет для противоправных действий. Поэтому рекомендуется составить подробное сопроводительное письмо и приложить документы. Все приложения следует перечислить в сопроводительной и отдать документы под входящий, с отметкой о получении.

Читать еще:  Как определяется срок исковой давности по алиментам

Третий этап — получить решение банка.

По ФЗ-115 в актуальной редакции на рассмотрение документов и составление ответа банку дается 10 рабочих дней. Если счет разморожен владелец извлекает ценный опыт из завершенной ситуации и работает дальше. Если из банка получен отказ, есть необходимость в следующих этапах.

Четвертый этап — использовать заблокированные средства.

Если сумма достаточно велика, стоит попробовать распорядиться деньгами. Например, направить их на оплату первоочередных платежей, перечисленных в ст. 855 ГК РФ: налогов, сборов, больничных, штрафных санкций и т.д. При предоставлении зарплатной ведомости и платежек на оплату подоходного налога даже позволяется снять деньги с целью выплаты заработной платы сотрудникам.

Банк может принять решение о закрытии счета. В этом случае деньги можно перевести в другой банк, но нужно учитывать два момента: большую комиссию и возможно попадания под особый контроль в новом банке.

Пятый этап — обжалование решения банка.

Отказ в разблокировке счета можно обжаловать в Межведомственную комиссию при Центробанке. В Указании Банка России от 30.03.2018г. №4760-У указаны требования к заявлению, необходимо приложить документы, подтверждающие незаконность отказа банка, и его ответ (то есть, обжаловать можно только официальный отказ). Срок рассмотрения жалобы — 20 рабочих дней. Повторное обращение не допускается. Заявитель вправе присутствовать на рассмотрении жалобы.

Шестой этап — обращение в суд.

Составляется исковое заявление об обжаловании действий банка в Арбитражный суд, дополнительно допускается предъявление убытков, вызванных незаконной блокировкой. Арбитражная практика исходит из того, что обоснованность блокировки доказывать должен банк и суд достаточно часто встает на сторону истца в таких делах.

Давид Гликштейн , менеджер. Пишу статьи, ищу интересную информацию и предлагаю способы ее практического использования. Верю, что благодаря качественной юридической аналитике клиенты приходят к юридической фирме, а не наоборот. Согласны? Тогда давайте дружить на Facebook .

В случае, если Ваш судебный спор или иной спор, договорная работа или любая другая форма деятельности касается вопросов, рассмотренных в данном или ином нашем материале, рекомендуем проверить и убедиться, что Ваша правовая позиция соответствует последним изменениям практики и законодательству.

Мы будем рады оказать Вам юридическую помощь по поводу минимизации юридических рисков и имеющимся возможностям. Мы постараемся найти решение, подходящее именно для Вас.

Звоните по телефону +7 (383) 310-38-76 или пишите на адрес info@vitvet.com.

Наша юридическая компания оказывает различные юридические услуги в разных городах России (в т.ч. Новосибирск, Томск, Омск, Барнаул, Красноярск, Кемерово, Новокузнецк, Иркутск, Чита, Владивосток, Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Самара, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Пермь, Воронеж, Саратов, Краснодар, Тольятти, Сочи).

Предлагаем своим клиентам наши юридические услуги по следующим направлениям:

Наша юридическая компания оказывает различные юридические услуги в разных городах России (в т.ч. Новосибирск, Томск, Омск, Барнаул, Красноярск, Кемерово, Новокузнецк, Иркутск, Чита, Владивосток, Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Самара, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Пермь, Воронеж, Саратов, Краснодар, Тольятти, Сочи).

Будем рады увидеть вас среди наших клиентов!

Звоните или пишите прямо сейчас!

Телефон +7 (383) 310-38-76
Адрес электронной почты info@vitvet.com

Юридическая фирма «Ветров и партнеры»
больше, чем просто юридические услуги

Как банк блокирует перевод?

  • вы получаете или переводите деньги;
  • банк счёл операцию подозрительной и проводит проверку — запрашивает данные у вас и ФНС;
  • вы предоставили банку все данные, подозрений нет — банк не блокирует счёт;
  • вы не предоставили часть документов или подозрения оправдались — счёт, перевод или карта заблокированы;
  • кредитор передаёт информацию в Росфинмониторинг по форме 550-П и в Банк Росии;
  • Росфинмониторинг вносит вас в «стоп-лист» и рассылает в другие кредитные организации.

Если ваш счёт заблокирован, паниковать рано. Подавайте прошение в банк и предоставьте кредитору все бумаги, которые он потребует. Не угрожайте сотрудникам банка жалобой в ЦБ и не скандальте. Иначе вы можете только усугубить ситуацию.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector