Grnline.ru

Журнал аналитика
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит под залог недвижимости в втб 24 что нужно знать

Если коротко, то кредит в залог недвижимости в ВТБ 24 оформляется так:

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000

БанкОценка залогаСуммаСрокПроцентРегионы оформления
ТинькоффДо 60%Макс. 15 млн. руб1-15 летОт 11,9%Россия
ВосточныйДо 70%Макс. 30 млн. руб1-20 летОт 10%Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24До 90%Макс. 90 млн. руб1-30 летАкция — от 8,5%Москва, Московская область
СовкомбанкДо 60%Макс. 30 млн. руб1-10 летОт 15,9%Регионы присутствия банка
ЗалоговикДо 70%Макс. 15 млн. руб1-25 летОт 12,9%Санкт-Петербург, частично лен.область
СбербанкДо 50%Макс. 10 млн. руб1-20 летот 13,3%Вся Россия

* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости. Этапы получения займа под залог

    Выберите подходящую компанию Нажмите кнопку «Оформить» Заполните заявку на сайте компании
  1. Оформление заявки.
  2. Подача документов.
  3. Оформление сделки.

Теперь подробнее о каждом шаге. Заявку можно отправить с сайта банка либо прийти в ипотечный центр и заполнить заявление с помощью менеджера.

После рассмотрения заявки сотрудник банка свяжется с заемщиком, ответит на все интересующие вопросы по продукту и оформлению сделки, затем договориться о встрече.

Далее потребуется собрать пакет документов по недвижимости и подать его в отделение банка. Бумаги будут рассмотрены в срок, не позднее пяти рабочих дней. В редких случаях случаются задержки на пару дней.

При положительном решении сотрудник банка свяжется с клиентом и сориентирует по сбору документов на передаваемую в залог недвижимость, поможет заказать оценочную стоимость квартиры или дома.

После окончательного одобрения банка останется застраховать имущество. Это обязательная процедура, от которой нельзя отказаться. Она прописана в законе об ипотеке №102, ФЗ.

Важно! При желании можно оформить страхование жизни и здоровья, но можно отказаться.

При отказе от страховки процентная ставка будет выше на 1%. Последний шаг — подписать кредитный договор, получить средства на банковский счет или карточку.

Подробнее про кредиты под залог

Кредиты, предоставляемые под залог недвижимости, позволяют получить значительную сумму на длительный срок.

Банком ВТБ кредитные средства выдаются в рублях, а процентная ставка фиксируется на весь срок кредитования, то есть финансовое учреждение не поднимает и не опускает ее.

За оформление документов дополнительный комиссионный сбор не взимается. Банк существенно снижает для себя риски, выдавая займы под залог, поэтому большинство заявок получают положительное решение. Клиенты, оформившие потребительский кредит, которые участвуют в программе «Коллекция», получают бонусы. Их можно потратить, выбрав подарки на сайте банка.

Получение кредита под залог – это отличный способ поправить финансовое положение, открыть свой бизнес или расширить имеющийся. О целях получения займа отчитываться перед финансовым учреждением не нужно.

То есть, у заемщика останутся деньги от продажи жилья, если он не сумеет вернуть деньги в срок, за которые он сможет приобрести дом или квартиру в другом районе или городе.

Когда клиент предоставляет свое жилье в залог, он продолжает оставаться собственником: может прописывать и выписывать людей, делать ремонт. Но продавать, обменивать или дарить недвижимость нельзя. Невозможно будет взять кредит в другом банке, предоставив в залог недвижимое имущество, которое уже находится в залоге.

А при сдаче в аренду в официальном порядке требуется уведомлять об этом сотрудников банковского учреждения. Может потребоваться переоформление договора за дополнительную плату. При сдаче в аренду в неофициальном порядке (например, родственникам) можно обойтись и без уведомления банковского учреждения.

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24: что нужно знать?

Для оформления кредита заемщик должен соответствовать высоким требованиям банка, в котором он планирует получить средства. Однако не все физлица имеют достаточный уровень дохода для кредитования. В таком случае гражданин может оформить кредит под залог недвижимого имущества, что даст финансовому учреждению гарантию возвращения долга, а заемщику – наиболее выгодные условия получения денежных средств.

Такой вид кредитования действует и в банке «ВТБ24», кредит под залог недвижимости в котором можно получить как на целевые, так и нецелевые нужды.

Особенности оформления кредита под залог недвижимости в ВТБ24

«ВТБ24» при залоге недвижимости предлагает клиентам следующие программы кредитования:

  • «Залог недвижимости» для целевого кредита;
  • «Нецелевой кредит под залог недвижимости» для потребительских нужд.

При первом виде кредитования физлицо получает средства под конкретную цель (как правило, для приобретения жилья), при этом он должен внести первоначальный взнос от 10% от суммы приобретаемого объекта.

При нецелевом кредитовании заемщику выдают наличные средства, которыми он может распоряжаться по своему усмотрению. При этом банк не будет контролировать расход выданных денег. Однако потребительские займы предоставляются под более высокие проценты.

Требования

Банк предъявляет определенные требования к клиентам и имуществу, которое они хотят заложить.

К предмету залога

Если гражданин берет потребительский кредит, то залогом может стать только квартира в многоквартирном доме. В свою очередь дом должен быть расположен в черте города, где есть отделение банка «ВТБ24», предоставляющее кредиты. При этом квартира может находиться как в собственности гражданина, так и в собственности его членов семьи.

В случае, когда заемщик получает, например, ипотеку, то залогом в этом случае служит приобретаемый жилищный объект. При этом ипотечное жилье может быть приобретено на первичном или вторичном рынке.

К заемщику

Физлицо должно иметь:

  • гражданство РФ;
  • постоянную регистрацию и место работы на территории России.

Необходимые документы

Заемщик должен предоставить в банк следующие документы:

  • анкету-заявление;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справку о доходах или налоговая декларация за последние 12 месяцев (если заявитель получает зарплату на карту банка, то эти документы предоставлять не надо);
  • заверенную работодателем копия трудовой книжки или выписку из трудовой;
  • военный билет для мужчин, не достигших 27 лет.

Помимо указанного клиент банка обязан передать пакет документов на объект залога:

  • документ, подтверждающий право собственности;
  • выписку из домовой книги;
  • отчет, содержащий в себе сведения об оценке заложенного имущества.

Условия кредитования

В зависимости от вида займа, условия и сроки кредитования будут отличаться. При оформлении ипотеки страхование залогового имущества обязательно:

  • «Нецелевой кредит под залог недвижимости»:
    • сумма кредита: до 15 млн. руб;
    • годовая процентная ставка: от 11,1% (фиксированная);
    • срок кредитования: до 20 лет;
    • первоначальный взнос: 0%.
  • «Залог недвижимости»:
    • сумма кредита: 0.6-60 млн. руб;
    • годовая процентная ставка: от 9,1%;
    • срок кредитования: до 30 лет;
    • первоначальный взнос: от 10%.

Порядок оформления

Чтобы получить денежные средства для своих целей гражданину необходимо знать, как оформить в «ВТБ24» кредит под залог недвижимости.

При кредитовании заемщик должен:

  • заполнить анкету-заявку;
  • после предварительного одобрения заявки подать необходимые документы в банк;
  • выбрать недвижимость (при ипотеке);
  • оформить сделку.

После подачи документов в «ВТБ24» физлицу необходимо дождаться одобрения, которое может занять от 1 до 5 рабочих дней. Если кредит одобрен, то банк оповестит об этом гражданина посредством звонка или смс-сообщения. В течение 4-х месяцев с момента одобрения заемщик может заключить договор кредитования с банком.

Также заявка может быть подана онлайн на официальном сайте банка.

Порядок погашения

Внести платежи по погашению займа гражданин может любым из удобных способов, которые предлагает банк:

  • через интернет-банк;
  • в банкомате ВТБ24;
  • через кассу любого отделения;
  • через отделение почты России;
  • переводом из другого банка.

Кредит под залог недвижимости можно считать взаимовыгодной сделкой, поскольку банк в таком случае обеспечивает себя гарантией возврата долговых обязательств, что позволяет ему предоставлять заемщикам средства на более выгодных условиях. При этом клиенты могут досрочно погасить кредит и вносить ежемесячные платежи дистанционно.

Преимущества и порядок оформления кредита под залог недвижимости ВТБ 24

На сегодня наиболее вероятным способом взять в банке кредит на крупную сумму наличных средств можно назвать оформление займа под залог недвижимого имущества. Главным условием предоставления такого кредита выступает обеспечение заемщиком своих долговых обязательств любым объектом недвижимости, собственником которого он является. На довольно значительный срок можно оформить кредит под залог недвижимости ВТБ 24. Данная заемная программа не обозначена как целевой банковский продукт, поэтому заемщику предоставляется полная свобода для вложения полученных денежных средств: на приобретение движимого и недвижимого имущества, оплаты учебы или лечения и многого другого.

Основные условия получения кредита под залог недвижимости ВТБ 24

Условия получения кредита в ВТБ 24

Право оформить такой вид кредита предоставляется:

  • гражданам Российской Федерации, которым на дату обращения уже исполнился 21 год, а к истечению срока полного погашения еще не исполнится 70 лет;
  • имеющим стаж работы не менее одного года;
  • при наличии постоянной регистрации в регионе, где имеется отделение банка;
  • лицам с незапятнанной кредитной историей;
  • при подаче паспорта, трудовой книжки (договора), документов, подтверждающих право собственности на залоговый объект и других бумаг на усмотрение банка.

Полный срок рассмотрения банком заявки на получения кредит под залог недвижимости втб 24 не превышает двух недель. Выдача кредитных средств производится на условиях с целым рядом преимуществ:

  • длительным периодом кредитования максимальной продолжительностью до двадцати лет с кратностью одному году;
  • выбором валюты получения займа: рубля, доллара или евро;
  • суммой кредита, составляющей 60-70% от стоимости залогового имущества;
  • возможностью досрочного погашения задолженности по кредиту без комиссии и штрафных санкций;
  • несмотря на то, что итоговое значение процентной ставки определяется финансовым положением заемщика, ему предоставлено право выбирать вид ставки по кредиту: фиксированную, переменную или комбинированную.

Детали кредитования под залог недвижимости ВТБ 24

ВТБ кредит для держателей зарплатных карт предусматривает минимальную процентную ставку погашения займа, не превышающую 15,5%. Для остальных заемщиков кредит под залог недвижимости ВТБ 24 выдается под более высокие проценты.

Детали кредитования в ВТБ 24

Данной кредитной программой, включающей кредит на строительство дома втб 24, предусмотрено использование трех типов процентных ставок:

  1. фиксированной – 16–17 % для рублевых займов, 12% — для валютных. На размер ставки по рублевому кредиту влияют сумма и срок займа (периодом в 7, 15 или 20 лет);
  2. переменной, действующей исключительно для кредитов в рублях и зависящей от величины займа. При сумме кредита до 60% оценочной стоимости залога процентная ставка может составить 16% в первый год, а в последующие годы – ставка рефинансирования плюс 7,8%. Если размер займа составляет 60-70% от оценки залога, то погашение нужно будет осуществлять по 16% в первый год и ставка рефинансирования плюс 8,3% — в остальные годы;
  3. комбинированной — при оформлении займов на сумму менее 60% от залоговой стоимости. Размеры процентных ставок при этом составят: в первые три года – 16%, в первые пять лет – 16,5%, в оставшийся период до полного погашения – ставка рефинансирования плюс 7,8%.

Перечисленные ставки действуют лишь в случае заключения договора страхования от следующих форм риска:

  • утраты трудоспособности либо смерти заемщика;
  • прекращения или ограничения прав собственности на залоговый предмет;
  • причинения вреда либо утрате приобретаемого объекта.

Оформление страховки по одному последнему пункту увеличивает размер ставки на соответствующую процентную позицию.

Обязанности заемщика по кредиту под залог недвижимости в ВТБ 24

Клиент, предоставляя имущество в залог, не имеет права отозвать его до полного погашения выплат по кредиту. В данный период такая недвижимость не подлежит продаже, дарению или обмену. В случае если заемщик не сможет выполнять взятые на себя по кредитному договору обязательства перед заемщиком, кредитная организация имеет полное право выставить залог на продажу с целью погашения задолженности.

Подписывать кредитный договор на кредит под залог недвижимости следует лишь, будучи абсолютно уверенным в том, что выплата долга с причитающимися процентами – вполне посильная задача. Нужно подойти с особой тщательностью к выбору программы и условий кредитования под залог недвижимости. При правильном просчете возможных расходов, реальной оценки собственного текущего положения, можно избежать угрозы потерять имущество. В случае затруднительного положения клиента, банк старается до последнего найти компромиссное решение, поскольку заинтересован в получении прибыли в виде процентов за весь период кредитования. Продажа залога и преждевременное закрытие кредита не выгодна банку и является крайним случаем.

Как оформить кредит под недвижимость в ВТБ банке

Первый этап — подача заявки. Подаётся она в электронном варианте. В заявке указываются:

  • Сумма и срок кредита.
  • Вид жилой недвижимости.
  • Данные клиента.
  • Контакты для связи.

На основании этой информации кредитная организация принимает предварительное решение. Соискателю придется в назначенный срок явиться в один из ипотечных центров банка ВТБ для обсуждения деталей дальнейшего сотрудничества. На этой стадии потенциальный клиент подаёт документы из основного пакета.

Если с первичными документами все в порядке, и показатели потенциального клиента устраивают кредитную организацию, оформления подходит ко второму этапу. Здесь будет необходимо предоставить документы на недвижимость + результат проведения оценки объекта.

Важно: клиент не может на 100% рассчитывать на получение именно той суммы, которую вывела экспертная оценка. Эти данные складываются с доходом заемщика и его остальных показателей. Конечная сумма всегда устанавливается банком в одностороннем порядке.

Под коммерческую недвижимость кредиты в ВТБ выдаются в рамках бизнес-кредитования. Это отдельный продукт, доступный для бизнеса разного уровня. При этом можно получить средства под приобретаемую недвижимость, или под залог уже имеющегося коммерческого помещения: склада; офиса; торговой или промышленной площади. Кредиты для индивидуальных предпринимателей являются крайне востребованными в коммерческом сегменте.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Что понадобится для получения кредита под залог недвижимости

Для получения любого кредита, банк очерчивает перечень условий и требований. Залог в кредите позволяет получить некоторые привилегии, но не является 100% гарантом, что его обязательство одобрят. Залоговый кредит предусматривает дополнительные требования, возникающие с оформлением недвижимости. Объект должен отвечать определенным критериям, с оформленным пакетом документов.

Какие нужны документы

ВТБ оформляет кредит под залог недвижимости по паспорту, в качестве дополнительного документа требуется свидетельство пенсионного страхования.

Для получения кредита и назначения тарифов нужно:

  1. Подтверждение заработка (справка 2-НДФЛ, по форме банка или налоговая декларация).
  2. Копия/выписка из трудовой книги или рабочего договора.

Для регистрации сделки нужны:

    свидетельство о наличии права собственности (для недвижимости, зарегистрированной до июля 2020 г.), выписка из Росреестра (для собственности, зарегистрированной после 2020 г.); документы, на основании которых зарегистрировано право собственности, а также полный перечень бумаг, указанный в свидетельстве/выписке из ЕГРН; акт об оценке стоимости имущества, ЕЖД или выписка из домовой (для кредита под залог имеющейся собственности).

Требования к заемщикам

В кредите под залог имеющейся недвижимости поручителем может выступать непосредственный собственник залога, в целевых ипотеках созаемщики привлекаются для получения привилегий (снижение суммы первоначального взноса, снижения ставки или увеличения выдаваемой суммы).

  1. Возраст: 21-60 лет.
  2. Гражданство: РФ с любым регионом прописки, где действует ВТБ.
  3. Официальное трудоустройство или другой подтвержденный источник дохода.
  4. Стабильный заработок в течение продолжительного времени, закрепленный копией трудовой или контракта.
  5. Положительное кредитное прошлое.

Для получения в ВТБ кредита под залог недвижимости важно показать себя ответственным заемщиком, с положительной кредитной историей и стабильным заработком, получаемым хотя бы 1 раз в месяц. Это позволит банку проанализировать свои риски, а в случае сотрудничества с благонадежным клиентом они минимизированы.

Компания МойЗалог не требует предоставления справок и привлечения поручителей, рассматривается любой гражданин РФ с 18-ти лет, полноправно или частично владеющий собственностью. Кредитная история не проверяется и не влияет на решение о выдаче денег.

Оценка имущества

Оценка по рыночной стоимости проводится специализированной компанией в программе нецелевого займа под залог имеющейся недвижимости. К акту прилагается полный перечень бумаг, описывающих количественное содержание и качественную составляющую, которые повлияли на конечный результат цены.

Оценка осуществляется только аккредитованными фирмами в соответствии с законодательством РФ.

МойЗалог помогает реально оценить стоимость и не занизить ее в убыток заемщику, выдается до 90% от цены имущества.

Договор страхования

Комплексная страховка предусматривает множество пунктов, от некоторых из них можно отказаться.

Заемщику предоставляется возможность не оформлять страховку жизни и здоровья, но тогда ВТБ выдает кредит под залог недвижимости с повышением ставки на 1% годовых.

МойЗалог не требует личного страхования, ставка из-за отказа не увеличивается.

Порядок оформления кредита под залог недвижимости в ВТБ

Процедура выдачи займа происходит в несколько этапов:

  1. Сначала клиент подает кредитную заявку в онлайн-режиме через личный кабинет на сайте банковского учреждения. На странице кредитной программы можно сделать предварительный расчет по возможной сумме и размерам выплат, воспользовавшись онлайн-калькулятором. Встреча в отделении назначается в удобное для клиента время
  2. После отправки заявки с претендентом свяжется специалист банка и предложит посетить ближайший ипотечный центр.
  3. Во время посещения кредитного отдела заявитель предоставляет документы на себя и квартиру, которая перейдет в залог. Дополнительно обратившийся заполняет анкету-заявление, где указывает свои личные данные, образование, семейное положение, предоставляет сведения об организации, где он работает (название, адрес компании, сферу ее деятельности, количество сотрудников, занимаемую должность, трудовой стаж). В отдельной графе указывается движимое и недвижимое имущество, наличие вкладов и счетов. Если клиент участвует в зарплатном проекте ВТБ, делается отметка о его статусе. Максимальный срок рассмотрения поданных документов — 5 дней
  4. Рассмотрение заявки займет примерно 5 дней. Для «зарплатников» этот срок будет сокращен.
  5. Кредитный специалист предоставит список документов на квартиру, которая будет оформляться в залог, и порекомендует компании-оценщиков для оценки недвижимости.
  6. После рассмотрения документации по жилью банк принимает окончательное решение. После этого кредитополучатель страхует залоговую квартиру. Банк рекомендует оформить личную страховку, чтобы не увеличить ставку на 1%.
  7. Заключительный этап – подписание договора и перечисление средств на карту или счет. Страхование жизни и здоровья заёмщика снижает ставку кредитования на 1%

Перечень документов для подачи заявки и оформления кредита

Если по займу привлекаются поручители, они предоставляют ту же документацию, что и кредитополучатель. Список документов:

голоса
Рейтинг статьи
Читать еще:  Регистрация дачного дома в снт по упрощенке
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector