Grnline.ru

Журнал аналитика
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Порядок реализации имущества гражданина при банкротстве

Выгодная реализация имущества в рамках процедур банкротства

«Во всем ищи хорошую сторону. Если не можешь платить по счетам, радуйся, что ты не один из твоих кредиторов…»

Выгодная реализация имущества в рамках процедур банкротства

В бизнес-среде распространен миф, что в результате банкротства собственники должника теряют все ценное имущество. Но это не так.

Банкротство в умелых руках – это единственно возможный законный путь сохранения контроля над ценными финансовыми активами организации, отменяющий все аресты на имущество и позволяющий относительно свободно им распоряжаться.

Своевременное инициирование процедуры банкротства, воспрепятствование в достижении целей недружественными кредиторами, проведение результативных переговоров с залоговыми кредиторами, создание пула лояльных кредиторов и представление их интересов, грамотное проведение торгов, – совокупность данных мер позволяет максимально сохранить ценные активы. Поэтому к реализации имущества в рамках процедур банкротства должно быть чисто философское отношение: «лучше потерять меньшее, чтобы сохранить большее».

Как проводится производство

Алгоритм конкурсного производства для юридического лица:

  1. Назначают управляющего для предприятия-банкрота (по итогам рассмотрения иска о введении конкурсного производства). К нему переходят все руководящие полномочия: он будет формировать отчетность, расторгать и заключать сделки, управлять счетами предприятия и т. п.
  2. Издают приказ о выемке печатей и о том, что предыдущие руководители освобождены от обязанностей.
  3. Оповещают ФНС о старте конкурсного производства.
  4. Публикуют в СМИ информацию о банкроте с адресом для принятия заявлений кредиторов.
  5. Формируют данные по активам банкрота. Собирают дебиторку.
  6. Комплектуют конкурсную массу.
  7. Создают реестр кредиторов.
  8. Организуют реализацию имущества.
  9. Ликвидируют обязательства перед кредиторами.
  10. Закрывают расчетный счет.
  11. Формируют отчет о проделанной работе и предоставляют его в суд.
  12. Суд выносит решение о банкротстве.
  13. Вносится финальная ликвидационная запись в ЕГРЮЛ.

Сколько длится банкротство?

В среднем на процедуру потребуется 7-9 месяцев — все зависит от индивидуальных особенностей дела конкретного должника. Сроки реализации имущества также установлены Законом о банкротстве физлиц, и составляют 4-6 месяцев, но по усмотрению суда этот срок может продлеваться.

Иногда банкротство длится в течение года и более. Сроки затягиваются, если требуется распродать большое количество имущества, либо в том случае, когда между участниками процесса возникли споры, требующие судебного разрешения.

С осени 2020 года можно списать долги во внесудебном порядке. Заявление подается в МФЦ, процедура длится 6 месяцев. После этого срока задолженности на сумму не более 500 тыс. руб. списываются. Имущество должника в этом случае не подлежит реализации.

Можно ли попросить пристава поторопиться
при решении вопроса о закрытии
исполнительного производства?

До внесудебного банкротства допускаются только те должники, чье исполнительное производство закрыто на основании отсутствия имущества, подлежащего реализации. Считается, что этот вариант банкротства применяется, если имущества у должника нет.

Опись имущества при банкротстве физического лица

Процесс реализации имущества должника в процедуре банкротства состоит из нескольких этапов. На первой стадии проводится инвентаризация имущества и формируется конкурсная масса, затем специалист ее оценивает. За это отвечает арбитражный управляющий, который назначается судом. Он должен составить точный перечень всей собственности гражданина, которая будет реализована в счет погашения задолженностей перед кредиторами. В перечень будет включено все имущество, принадлежащее должнику полностью или частично.

Если инициатором банкротства является сам должник, он обязан самостоятельно составить опись имущества. Она будет прилагаться к пакету документов, который будет подаваться в арбитраж вместе с заявлением. В описи должны быть указаны все объекты недвижимости, принадлежащие должнику, транспортные средства, земельные участки, антиквариат, ценные бумаги, залоговое имущество, доля в бизнесе.

Финансовый управляющий проверяет предоставленные должником сведения и корректирует конкурсную массу по таким направлениям:

  • В первую очередь отбирается и исключается собственность гражданина, которая не подлежит взиманию. Это может быть единственное жилье потенциального банкрота, исключение составляет недвижимость, которая находится в залоге у банка. Также в этот перечень не входят личные вещи и бытовая техника, стоимость которых меньше 10 000 рублей. Не отберут у должника его одежду, обувь, денежные средства в размере минимальной заработной платы. Полный перечень имущества, не подлежащего реализации, приведен в ст. 446 Гражданского Процессуального кодекса РФ.
  • Проверяется возможность намеренного отчуждения имущества должника, во избежание его изъятия при процедуре несостоятельности. Для этого управляющим подаются запросы в соответствующие уполномоченные органы и проводится проверка всех сделок, совершенных физическим лицом за последние 3 года. Если сделка будет признана фиктивной, она будет аннулирована, а имущество будет возвращено в конкурсную массу. Особое внимание уделяют договорам дарения или купли-продажи в пользу родственников и заинтересованных лиц.
Читать еще:  Порядок начисления алиментов

После проведения корректировки в описи имущества при банкротстве физического лица содержится вся необходимая информация относительно собственности, которая подлежит реализации.

Этапность реализации собственности обанкротившегося лица

Всего порядок реализации имущества содержит три этапа.

Конкурсная масса и ее формирование

Правила признания несостоятельности таковы, что вместе с заявлением в судебный орган о прошении признания неплатежеспособности подаются и все документы на вещи в собственности.

После того, как должник в судебном порядке будет признан банкротом, в период 30 дней финансовый управленец обязан предоставить в суд все данные о наличии и стоимости владений должника.

Оценка собственности должника

Организовывать оценку всех имений должника обязан финансовый управленец. Это фиксируется в статье 213 п.36 ФЗ. В самом процессе по оценке принимает участие специалист, на руках которого имеется специальный диплом. По получению результатов управленец в обязательном порядке передает данные об оценке не только судебному органу, но и кредиторам и должнику. Лицо, которого постигло банкротство, а также его кредиторы вправе обжаловать результаты проведенной оценки.

Торги

Торги открытого вида проводятся в том случае, если все владения должника имеют стоимость более 100 тысяч рублей. Денежные средства от продажи имущества физического лица передаются для погашения обязательств должника перед кредиторами.

Какое имущество подлежит реализации

Перечень описываемого имущества определяется на основании судебного постановления. Реализации подлежат предметы роскоши и любое имущество, которое не является личным либо необходимым для должника. Реализации не подлежат:

Имущество, заработанное в браке, также подлежит описи и продаже. Для того, чтобы обезопасить совместную недвижимость или денежные вклады, банкроты зачастую заранее проводят разделение совместного владения, что помогает избавиться от претензий кредиторов.

Преимущества процедуры реализации имущества перед реструктуризацией

В соответствии с законом «О несостоятельности (банкротстве)», в процедуре банкротства физических лиц выделяют три вида возможных процедур.

Процедура Реструктуризации задолженности. Закон предполагает, что за 36 месяцев или за более короткий срок гражданин, действуя в соответствии с утвержденным судом и кредиторами планом погашения, выплачивает всю имеющуюся у него задолженность.

Процедура Реализации имущества. В срок реализации имущества при банкротстве физических лиц составляет 6 месяцев. Это срок, установленный законом. При этом реализуется только имущество, подлежащее продаже в соответствии с законом.

Мировое соглашение. Гражданин приступает к выплатам в соответствии с достигнутым соглашением. Если со стороны должника происходит нарушений условий, то производство по делу о банкротстве возобновляется, суд признает гражданина банкротом, в отношении его вводится процедура реализации.

Обратите внимание!
При реструктуризации, в плане погашения долгов, может быть прописан обязательный для должника порядок реализации имущества. При этом реализовывать это имущество должен сам должник и только в соответствии с принятым планом.

Реструктуризация задолженности.Реализация имущества
На план погашения долгов перед кредиторами законом отводится не более 3-х лет. Т.е., вы будете выплачивать вашу задолженность по плану, утвержденному судом и кредиторами не более 3-х лет.При соблюдении всех условий – через 6 месяцев все ваши долги, за исключением не подлежащих списанию по закону – списываются.
Штрафные санкции по имеющимся кредитам не начисляются, процент начисляется исходя из процентной ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ.После признания должника банкротом и ввода в отношении его процедуры реализации, кредитная организация признаёт задолженность безнадежной.
Арбитражный суд и фин управляющий контролируют активы и денежные средства должника. Закон разрешает должнику использовать только один счет и ежемесячно распоряжаться суммой, не превышающей 50 тысяч рублей.Прекращается начисление штрафов, процентов и неустоек.
Снимаются аресты и ограничения

«В том случае, если у вас отсутствует подлежащее реализации имущество, например, есть только квартира, где вы прописаны, это вовсе не означает что распродадут всё, что у вас есть, в том числе одежду и мобильный телефон. Это только лишь говорит о том, что если в ходе банкротной процедуры выяснится, что кроме единственного жилья у вас нет ничего, то весь процесс завершится вынесением «Определения о завершении реализации имущества гражданина и освобождением гражданина от исполнения обязательств». Другими словами – реализовывать будет нечего, ваши долги будут списаны.»

Реализация имущества гражданина как процедура банкротства не назначается судом автоматически. После того, как суд вынес решение «о признании обоснованным заявления и введении реструктуризации долгов гражданина», нужно будет доказать в мотивированном ходатайстве о том, что ваш случай не соответствует критериям для процедуры реструктуризации!

Без соответствующего заявления должника «реализация имущества» судом не назначается!

Поэтому для того, чтобы суд ввел эту процедуру, необходимо

Читать еще:  Основания расторжения соглашения об уплате алиментов

I. Самостоятельно заявить об этом суду, четко указав в заявлении причины и основания, по которым должник не подходит под критерии для реструктуризации

II. Соответствовать установленным требованиям

III. Подготовить четкое обоснование с возможным приложением расчетов и доказательств

«Для того, чтобы доказать, что Вы соответствуете процедуре реализации имущества по критериям, установленным в Законе, необходимо Ваши жизненные обстоятельства «переложить» на пункты Закона и представить Суду необходимый расчет, подтвержденный соответствующими документами. При этом разные жизненные ситуации предполагают предоставление(наличие) разных документов для конкретных ситуаций. Стандартных случаев крайне мало. Всегда, казалось бы, к стандартной ситуации, присоединяется что-то еще – нюанс, видный узкому специалисту и не заметный для других. Недостаточно просто скачать образец заявления в интернете и предоставить «документы по списку», нужно предугадать, какие документы судья запросит дополнительно, какие у него возникнут вопросы. Сделать это возможно только имея за плечами большой опыт ведения подобных дел.»

Закон о банкротстве, в частности, ст. 213.6, гласят что по результату судебного заседания по рассмотрению Вашего заявления Арбитражный Суд выносит одно из следующих решений:

о признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина;

о признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения;

о признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.

Но реструктуризация долгов может быть реализована не всегда. Об этом идет речь в ст. 213.24 ФЗ.

Должник, подающий заявление в арбитражный суд, имеет право ходатайствовать именно о введении процедуры продажи его имущества, не рассматривая возможность введения процедуры реструктуризации.

В соответствии с законом и судебной практикой процедура реализации делится на 4 этапа. Она длится не более 6 месяцев и, при отсутствии имущества подлежащего реализации, может быть завершена заранее. Для досрочного завершения – необходимо будет предоставить в суд ходатайство с соответствующим содержанием.

Обратите внимание!
В соответствии с Законом о банкротстве, оценка имущества Должника осуществляется финансовым управляющим самостоятельно. План реализации имущества также разрабатывается финансовым управляющим. Утверждается план реализации на судебном заседании, участвовать в котором могут все участники банкротного процесса.

1. Формирование конкурсной массы.

На этом этапе финуправляющий проводит различные мероприятия, направленные на «розыск» имущества должника: направляет запросы в такие организации, как: Росреестр, ГИБДД, ГИМС, регистрационные центры. После этого управляющий предоставляет на обзор суда и кредиторов отчет о его составе и стоимости.

«Ответы на отправленные запросы содержат сведения не только об имеющемся имуществе, но и об имуществе, имевшемся за последние 3 года. Поэтому, о сделках, совершавшихся за последние 3 года необходимо сообщить в заявлении о признании должника банкротом»

2. Разработка и утверждение плана реализации.

На основании сведений, предоставленных должником, а также ответов, полученных из выше обозначенных организаций, фин управляющий производит оценку имеющегося у должника имущества, а также разрабатывает и утверждает план его реализации (положение о порядке, об условиях и о сроках реализации, и об установлении начальной цены продажи имущества).

3. Проведение торгов.

Все обнаруженное имущество, подлежащее реализации, стоимостью свыше 100 000 рублей, а также недвижимое имущество, реализуется на открытых электронных торгах. Денежные средства, полученные от продажи, поступают в кредиторскую массу. Имущество, не относящееся к категории недвижимого, и стоимостью менее 100 000 рублей, как правило, продается на открытых интернет сайтах.

4. Формирование кредиторской денежной массы

После вычета всех первоочередных платежей, деньги, полученные от продажи, формируют кредиторскую денежную массу. К первоочередным платежам в первую очередь относятся:

– брачная доля – супругу (или супруге) должника заявившем ранее свои права на совместно нажитое имущество, выплачивается 50% от вырученных с продажи денег. Например, от купленных в браке квартиры или машины.

– 7%-ое вознаграждение финансового управляющего от продажи имущества

– другие виды платежей, предусмотренные законом для конкретной ситуации

«Кредиторскую денежную массу формируют не только деньги от продажи имущества. Это еще и средства, оставшиеся после вычета минимального размера прожиточного минимума из зарплаты должника.»

На основании закона «О банкротстве» и ст. 213.24 срок реализации имущества при банкротстве физических лиц составляет 6 месяцев. На практике возможно, как продление срока еще на 6 месяцев, если, например, не завершена продажа, так и досрочное завершение. Завершение данной процедуры раньше срока, зачастую, происходит при отсутствии имущества, подлежащего реализации. Как продление, так и досрочное завершение процедуры осуществляется на основании мотивированного ходатайства финансового управляющего и при утверждении ходатайства судом.

Читать еще:  Какие причины неявки в суд являются уважительными

Для Вас мы детально сделали статью обо всех расходах: вознаграждения финансового управляющего, пошлины, публикации, почта и услуги юриста, в целом сколько стоит банкротство физического лица можно узнать здесь.

1) имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством, семейным кодексом (например, доли в ООО, ЗАО и АО, брачные доли)

– вторая половина должника может потребовать свою часть от реализованного фин управляющим; для этого нужно будет заранее уведомить суд и управляющего в специальном заявлении. Иначе супруг должника не сможет претендовать на свою долю от совместно нажитого в браке и реализованного имущества.

2) заработная плата и иные доходы должника, сверх прожиточного минимума. Точнее сказать, денежные поступления, превышающие лимит прожиточного минимума на Вас и членов Вашей семьи, поступают в общую кредиторскую массу

– все деньги, поступающие на ваши банковские счета и составляющие сумму, превышающую прожиточный минимум, подлежат взысканию

3) дачные участки, находящиеся на земельных участках с назначением использования «ведение садоводства» и «дачное строительство», даже при условии, что они единственное имущество у должника

– любые дачи и земельные участки, где в назначении использования указана категория «для ведения дачного хозяйства» взыскиваются в пользу долга. Другими словами, если у вас дача в СНТ (СНП), ЛПХ, ДНТ– готовьтесь попрощаться с ней.

4) любое движимое имущество

«Если за последние три года вы переоформляли свою недвижимость или другой вид имущества, подлежащего реализации, например, продали квартиру (машину) или подарили (да…, просто переписали на кого-то из родственников или на супруга) – возникает вероятность оспаривания этих сделок, в случае, если они совершены под определенными условиями. Не стремитесь совершать сделки накануне банкротства с целью сокрытия имущества.»

О том, как выбрать юридическую компанию или юриста и не стать жертвой мошенников – читайте здесь.

1. Доходы, приравненные к величине прожиточного минимума

– любые доходы должника, составляющие величину прожиточного минимума не могут быть изъяты в качестве оплаты задолженности в ходе процесса реализации.

2. Выплаты, предназначенные для содержания иных лиц, являющихся иждивенцами должника по закону такие как: алименты на несовершеннолетних детей, страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребенку, пособие на ребенка, социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-инвалидов, и т. п.

– иными словами, если вы получаете пенсию или другую социальную выплату, назначенную, к примеру, на вашего ребенка, то в случае банкротства вы продолжите ее получать в полном объеме – ни банк, ни кто-то еще не вправе забирать у вас эту выплату.

3. Единственное жилье, не обремененное ипотекой

– если у вас в есть, например, приватизированная или купленная квартира, оформленная на вас и являющаяся для вас единственным пригодным для постоянного проживания помещением, и оно не взято на момент банкротного процесса в ипотеку – в соответствии с законом эта квартира не будет реализована «за долги».

4. Земельный участок, с расположенным на нём, единственным жильём гражданина-должника

– т.е., если вам кто-то скажет, что «дом-то не заберут, а вот участок – пойдет с молотка», не верьте: ваш кусочек земли, на котором стоит ваш единственный дом, также не может быть реализован, если, конечно, в назначении использования стоит «ИЖС» и он не в ипотеке

5. Частный дом с земельным участком и назначением использования «индивидуальное жилищное строительство»

– смотрите ваши документы на дом: если там написана формулировка, указанная выше, то ваш дом относится к п.3 (единственному жилью). Если же ваш дом стоит на дачном участке, то увы – вам стоит приготовиться к реализации.

6. Различные предметы, которые напрямую связаны с ведением профессиональной деятельности

– другими словами если, к примеру, ваша машина или другая техника, необходима вам для вашей работы, наши юристы смогут доказать этот факт в суде и сохранить вам это имущество.

7. Вещи индивидуального пользования, при этом украшения и прочие драгоценности могут быть проданы

– такие предметы быта, как стиральная машина, плита, холодильник, мобильный телефон, телевизор, мебель, посуда – не подлежат реализации, если только, ваша (например) посуда не является авторским сервизом ручной работы, а люстры имеют стоимость более ста тысяч рублей (они будут приравнены к предметам роскоши и реализованы).

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector